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国庆长假的最后一天，央行出了个超预期的大动作，下调存款准备金率1个百分点，也就是所谓的降准1个百分点。
这次降准，将会给市场释放增量资金高达7500亿元。
对于银行等金融机构而言，意味着手里的钱更多了，流动性得到进一步改善和宽松，有利于降低金融机构资金成本，进而降低实体经济融资成本。
给理财市场带来的影响就是，市场利率将会继续下跌。
于是那些对利率比较敏感的货币基金，收益率将会下降。
相信很多读者也已经感受到了货币基金的阵阵“凉意”。
比如余额宝的七日年华收益率现在仅为2.77%，一万元一天的收益仅有0.73 元。
真是大不如前。
面对这种局面，有些投资者开始放弃货币基金，转向了银行理财以及银行T+0理财产品。
它们的收益率虽然也受到市场利率下调的影响而下跌，不过跌幅要比货币基金小很多。
在收益率上面有，大部分产品要比余额宝高。
比如招商银行的招朝金—8196，年化收益率为3.31%，比余额宝高0.54%，比银行活期高了近10倍。
详情可见下图：
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在安全性方面，银行T+0理财产品的风险较低，只要银行不倒，就没有问题。
不过在产品的风险提示书里面，一般都有明确提出，该产品不保本保收益。
投资的范围和货币基金差不多，国债、金融债、信用级别的企业债、公司债、中央银行票据、银行存款等安全的产品。
总的来看，其稳定性和安全性还是很高的，可以放心购买。
和货币基金相比，银行T+0产品有两大明显的优势。
1、买入当天即可计息
银行T+0理财产品，又称开放式净值型产品，它的交易机制采用的是T+0，即工作日购买，当日就能起息。
而货币基金一般是T+1交易机制，工作日15:00之前购买，第二个工作日才会计息。
如果周五买入，银行T+0产品当日就可以计息，而货币基金就得等到下周一才会有收益。
相比起来，银行T+0产品比货币基金多了3天收益。
如果碰到国庆、春节，还要再多几天的收益。
所以，银行T+0比货币基金更加灵活方便，作为货币基金的替代还是不错的。
对于那些想要多赚点利息，随时可能用钱的人来说，更加适合买银行T+0产品。
2、支持大额买入和赎回
现在对货币基金的监管是越来越严，限制了购买的额度，最多持有5万元或10万元，单日最多购买1万元、快速提现最多1万元等。
这就使得钱多的土豪们有点使用不便，感到很是麻烦。
而银行T+0理财产品往往不限购，支持大额买入和赎回，可以当天赎回，也没有申购赎回的费用。
除了以上两点，在申购截止的时间上面，它们之间也有些区别。
货币基金每天的申购截止时间是15：00，超过这个时间段的申购要算第二个工作日的。
银行T+0理财产品的申购截止时间要长一点，基本上15：00以后，有的甚至是晚上21：00。
当然，有优势也会有劣势，货币基金的门槛较低，可以说是零门槛，大部分都是1分或者1元起购，人人都能买。
但是银行T+0理财产品门槛高达5万元，少部分产品甚至要10万元、20万甚至更高，这一门槛就把很多投资者拒之门外了。
不过，现在有些银行规定，首次购买这类产品要5万元起投，第二次购买会降低门槛，1元就可以买。
笔叔认为有个趋势就是，银行T+0理财产品未来可能会大幅度降低投资门槛，1万元即可购买，那时候就会更加方便。
在购买方面，首次购买需到银行线下面签，然后下载银行的手机APP即可直接买。
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需要强调的是，货币基金和银行T+0理财产品，都可以作为我们日常的现金管理工具。
合理的运用它们，就可以提高资金利用的效率，获得更高的低风险收益。
还要记住，任何投资都有风险，低风险不等于风险为零。
当你开始理财的时候，就要先明白自己是否能够承担多大的风险。
总之，理财产品千千万，适合自己才最佳。