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需要说明的是，4S店提供的车贷服务并不全是银行提供的，类似大众、通用、奔驰等大型汽车厂商都成立了自己的金融公司，用于给零售客户提供金融贷款服务，而且汽车厂商提供的金融贷款一般会低于银行在4S店驻点报的价格。
汽车厂商的金融服务较银行比的优势：首先，公布的利率较低，一般低于银行市场公布的价格；其次，审核速度较快，一般三天左右的审核期，需要客户提供的资料视不同厂商要求而定，基本上如果想做假...额...好吧，我忍不住说了，操作空间比较大；最后，客户付款方便，金融服务核定客户成功以后，客户只需要支付首付，其余的一般不需要太费心，银行车贷一般要求专款专用，受托支付。
但是，汽车金融服务提供的利率是有水分的，利息一般都是完全由汽车金融挣去了，那4S店是会眼红的，毕竟用了自己的客户资源，所以因为还是视情况不一，4S店会向客户收取一笔名曰“手续费”的东东，大概是贷款费用的1%~3%，个别的4S店还会要到5%，这要看当地银行贷款利率，只要综合利率低于银行，4S店就敢要价，这其中还包括了销售人员从中的提成。但是手续费是可以和4S砍价的，一般4S店的销售策略是，对于需要提供金融贷款的客户，如果在车价上优惠了，一定会在贷款手续费上敲回来；反之亦然，当然碰到土豪了，可能在车价和手续费上两头吃，不过话说回来土豪都不贷款买车吧，呵呵呵呵呵呵。
所以扒了这么多，其实汽车厂商的金融利率为：贷款利息+手续费。哦，对了，手续费一般为先行收取，所以实际综合利率会更加无形摊高。
在这里，我以本地奔驰4S店提供的金融服务为例，（不要问我为什么选择奔驰，因为我喜欢^^）奔驰自己的金融公司每一个季度更新一次贷款报价，会根据时下车型的销售情况、奔驰销售策略和车型的上市时间等因素核定贷款利率，车型不一价格不一。以北京奔驰目前极为热销的车型GLK级SUV为例（不要问我为什么选择GLK，因为我喜欢^^），2014年1季度报价如下：
备：数据来自奔驰官网
以最接近题主的36个月的融资方案，其贷款利率为4.99%，貌似很低啊，要知道在本地银行贷款购车利率都要到15%左右了呢。别鸡冻啊，这只是利率，如果这时候和4S销售MM谈的很开心了，那么她会适实收再告诉你，如果需要走奔驰金融，另外还有一个手续费，是贷款额的5%。
晴天霹雳，裤衩一声！
先生，请先别晕，我还有一句话要说：手续费是需要先交的。
MM做楚楚可怜状：而且我们也没办法，这是奔驰的规定。
按照这种收取方式，因为手续费先行收取了，所以买一辆GLK豪华型3年利率超过10%，实际上加上先行收取的手续费费率，实际成交的综合利率约为15%左右了。根据市场知道价格55.8万价格，哎，有兄弟说别蒙我啊，奔驰现在搞优惠动不动就优惠4万呢，那好吧好吧，按照51.8万的价格，4.99%的年利率，然后，我很无聊的做了一个表格如下：
尾款35万，4.99%的年利率3年算下来是26,971的利息，5%的手续费3年是52,500，一共支付了大约为8万的利息。要知道，8万都可以买一辆紧凑型轿车了，4S的销售利润直线飙升啊，不过，离爆槽还差一下，是什么？因为无论选择汽车金融还是银行，购买的汽车都需要上全险。以GLK为例加上车船使用税、交强险和全部商业险以后，首年的保险费用大约为13,000元，以后如果不出险价格会下降，直到3年贷款结束后。当然必须必得选择4S店的入围保险啦。
银行贷款购
诚然说，选择银行贷款购车是有的，我听说过的一个是想买劳斯莱斯，看银行能不能贷款，其他的一般都选择了汽车厂商金融
为什么？原因为：1.银行汽车贷款较为繁琐，当地购车申请的4S店需要在当地银行有入围，入围审批虽然银行自己的事，多数在分行权限范围内就解决了，但多了一到工序对银行来说就不能对辖区内的每个4S店都面面俱到，可是当地银行偏偏没有入围奔驰，就要先入围申请。当然现在的银行购车很多已经不采用入围名单的，采用直客式购车，或者入围驻点的客户，另当别论。2.资质审核上较为严格，不过也是从工作单位、工资收入和银行流水等方面考察，一般在一个礼拜左右出具审核意见。3.支付方式上，不同于汽车厂商，为了防止挪用购车款，一般银行会要求本行工作人员陪同见证付款或指付的方式付款。
利率方面，题主说的6.15%是中国人民银行公布的1~3年中长期贷款利率水平，也就是基准利率，当然我们不能天真的认为银行会按照基准给我们放出购车贷款来，不上浮个三十五十的，那还能叫股份制？还能是商业银行？拿XX网站放的车贷计算器计算利息就较真了，呵呵呵呵呵。
再说一下，其实如果在4S店通过银行贷款买车，4S店一样会无耻的笑呵呵的问你要手续费的，而且一样会楚楚可怜的说：这是银行收的，我们也没办法。
如果想通过银行贷款购车，可以直接咨询当地银行，绕过4S，而且银行营业厅明码标价，童叟无欺，当然，侃侃价还是可以的。
再扯远一些，其实银行不只是只有汽车贷款才能买汽车，目前商行很多，在商行零售业务中，某些产品某些时候某些情况，通过某些变通的方式，是可以通过某些方法拿到便宜的信贷资金来买自己的爱车的。