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今年以来,工行临沂分行采取有效措施,严防电子银行操作风险,确保客户资金安全,推动了电子银行又快又好发展。
一、认真落实电子银行安全教育各项措施。把客户安全教育作为一项持续性工作,首先是对到网点办理注册、变更等业务的个人电子银行客户进行安全提示,并向客户发放电子银行安全手册,并提醒客户认真阅读;其次通过网点LED电子显示屏、向客户发放反洗钱宣传折页等形式进行反洗钱宣传,让客户充分了解反洗钱知识,提高自我保护意识,减少洗钱犯罪的发生;第三是通过多种渠道搜集电子银行反洗钱的案例,加强对电子银行渠道反洗钱的手法和交易特征研究,通过晨会例会等形式组织网点柜员进行学习,提高网点员工反风险意识,防范各类电子银行风险事件。
二、加强电子银行业务规章制度的学习。要求各网点经办人员对不断更新的相关规章制度认真学习,同时要求柜员能熟练掌握业务操作流程,准确把握业务处理标准,重点掌握风险控制流程和方法,切实把各项规章制度落到实处。
三、严格规范操作规程。一是个人电子银行业务,坚持“本人办、交本人、本人签”的办理原则,“严格落实双人发放电子密码器、U盾的要求,客户填写的申请表要素不得进行涂改,柜员要严格按客户申请要求设定证书操作权限和开通功能,未经客户同意不得擅自增加及修改客户填写信息;二是规范客户签字确认流程。要求柜员在为客户办理完业务后,必须先将身份认证工具发放给客户,让客户认真核对打印的身份认证工具序列号与柜员实际发放的认证工具序列号一致后,再指导客户在申请表相应位置签字确认。
四、加大电子银行实时监督的工作力度。在办理个人电子银行业务时,网点现场管理人员在审核客户填写业务申请书与柜员录入信息一致后方可签章提交远程授权,同时切实监督身份认证工具的发放过程,以确保身份认证工具发放给客户本人,力争把风险化解在业务现场。
五、加大自查工作力度。柜员在营业终了,对该日的电子银行业务经行自查,仔细核对客户填写与打印信息是否相符,对存在的问题及时进行整改。网点现场管理人员对于发现的违规操作等问题,在全所通报批评,并对相关责任人加大追责和经济处罚力度,以纠正业务开展过程中存在的违规操作和风险隐患。(梁克水 李慧波)