保单贷款合适吗_保单贷款的重要作用

所谓保单贷款，就是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的可贷款金额取决于保单的有效年份、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。对于拥有具有现金价值保险保单的人们而言，保单贷款是最优的一种贷款方法，它为短期需要资金周转的人们带来了十足的便利。然而，没有任何贷款是十全十美的，选择保单贷款的人们，也需要提前了解保单贷款优缺点以及保单贷款注意事项。

一、保单贷款优点

无退保：保单有效情况下，客户在保单贷款期间持续享受保险保障。与退保比起来，投保人可以免去退保费用损失。

手续简：一般而言，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。

利率低：相对来说，保单贷款的利率相对较低，不会给借款人带来过大负担。

二、保单贷款缺点

审核时间较长：银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，这些资料都必须由贷款人准备，经过保险公司确认与核实，如通过银行办理，其时间比保险公司办理要长。

贷款额度：不同银行的贷款额度并不相同，会参考贷款人信用、存款数量等指标。不过如贷款人各项良好，贷款额度甚至有可能超过保单现金价值。

种类有限：并非每一种保单都能进行贷款，只有具有现金价值的保单才可以进行贷款，而银行承认的保单种类也有一定的限制。

三、保单贷款注意事项

1、保单贷款的保单必须是投保两年以上且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2、保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。

3、保单贷款必须由投保人或被保人申请，一般而言不允许委托办理。已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。

四、保单贷款申请该准备些什么？

不同贷款机构所需材料并不相同，这里就以某银行为例，在四种不同的情况下，列出贷款人所需材料。

1、客户亲临，且投保人与被保险人为同一人时

保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）、投保人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户。

2、客户亲临，且投保人与被保险人为非同一人时

保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）（若被保险人未授权，需被保险人签名）、投保人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户、被保险人身份证件。

3、客户委托，且当投保人与被保险人为同一人时

保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）、授权委托书、投保人身份证件、代办人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户。

4、客户委托，且投保人与被保险人为非同一人时

保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）（若被保险人未授权，需被保险人签名）、授权委托书、投保人身份证件、被保险人身份证件、代办人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户。

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