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今天我们聚焦一下零花钱怎么理财——余额宝。
很多朋友可能跟小编一样，习惯性把零花钱随手放到余额宝里，让零钱也能有收益，甚至有些朋友直接设置为工资自动划转。但最近的余额宝的收益实在是低，2.7%左右，好像不是很适合零钱理财了。
经过这几年的发展，余额宝的规模已经非常大了。整年数据还没出，截止到18年3季度，余额宝的规模达到了1.93万亿，可以说是全球最大的货币基金了。而这个基金规模目前也还是增长的，2018年是同比增长了22%，看起来还不错。但是一对比2017年就不够看了，2017年余额宝规模同比增长100%。这就说明余额宝规模已经由野蛮扩张的直线上升转为平稳缓坡式上升。
那为什么余额宝的规模增速会下降呢？原因主要有两个。
一个是余额宝为了预防平台规模过大，主动降速。这里有个小知识，货币基金或者理财平台都不是规模越大越好。因为对基金来说，通过投资，10块钱变成20块，10万变成20万，10亿变成20亿，甚至100亿变成200亿都不难，但是1万亿赚到2万亿就难了，因为这已经不是一个量级了。
第二个原因是余额宝人均持有量少，都是闲钱，规模大是因为用户多。截止到2018年年底，余额宝人均持有规模是3000元左右，有些时候还不到3000。这就说明，大伙存余额宝里的钱主要还是零钱，很少有人往里头几十万，几百万的，也有，但真的少。
接着我们来说说余额宝利率为什么会下降。
在余额宝刚出来的时候，它的利率比较高，最高是到过6%的，完全秒杀了银行存款，当时抢了银行很多客户。但现在余额宝基金的利率只到2.6%，2.7%的样子，基本跟银行7天存款收益持平。那这是为什么呢？原因就是基金规模过大，对于市场来说，几百万并不会有多大影响，但是上百万亿的钱往哪走动静都大，所以投资限制也比较多。
那余额宝收益下降，规模降速，能反映啥问题呢？ 小编给大家总结一下，第一，反映现在市场上钱多，大伙借钱（贷款）比较容易，所以借钱利率就下来了。因为如果钱紧，借钱的人多，钱难借，自然要出更高的借贷利息，利率就会上行。
还有个现象能够反映现在钱多，以往年底，银行都会有揽储大战，各种让利活动吸引存款，比如说1000万存7天，一次给几千几万的利息。不光银行，很多基金公司也会在年底会去冲货币基金规模各种返点，这已经发展成了业内公开的通行规则。但今年动静就比较小，没怎么听说大型返利的“揽储”活动。
随着我们国家“降准”、“降息”几次宏观调控的，市场上的流动性还是比较充裕的。但是降准降息的扶持对象——企业，尤其是小微企业，还是缺钱。因为银行不敢轻易把钱放给小微企业，这也就是大大们说的“融资难、融资贵”的问题所在。很多大企业拿到的贷款资源多，但是自己真的不缺钱，所以拿了贷款又以存款或理财的形式存回了银行。
这就让钱在金融系统里空转，并没有解决企业缺钱的问题。所以这利率也就上不去。而依靠银行间存款利息赚钱的余额宝利率也就降下来了。
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