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市场房贷利率从首套房上浮15%悄悄调整到上浮10%，这个是一个什么信号？是银行扛不住，还是房地产开发商扛不住？究竟是否抄底的重要信号呢？
市民非常关心这个话题，刘昊今天重点讲讲上浮比例下调的原因和抄底的信号。
★ 什么是上浮比例？
银行按揭房屋的贷款利率一般有2部分组成：人民银行基准贷款利率+银行自行调整的上浮比例，目前首套房上浮10%到15%，二套房基本上浮20%。
个别外资银行首套房上浮5%-8%，但是往往要有附加条件。四大行基本首套上浮10%利率。这个就是目前的市场价。
★ 为什么要上浮那么高？
上半年，银行钱比较紧张，而且交投还比较旺盛，银行不缺业务，资金少自然就上调上浮比例，用利率来弥补规模受限带来的收入减少。
原本放10个亿的上浮10%，现在只有8个亿，就要上浮15%，才能保持银行收入和利润增长。
所以，上半年，银行纷纷加价的原因是：交投活跃且额度受限，必需涨价。
★ 为什么要在这个时候下调上浮比例？
1. 水漫。央妈年内放水4次，合计释放流动性4万亿，市场上钱很多。余额宝跌破3%收益率就是最明显的信号，银行钱多了。虽然定向降准不流向房贷产，但是对于银行内部来说，额度始终是放款了，水多自然要泄洪。
2. 交投减少。广州市区交易量上月从15000笔降到5000笔，市场按揭业务减少，银行水漫，所以要尽快把钱放出去。
3. 开门红任务重。一季度一般都是银行投放业务的旺季。所以，银行为了竞争抢生意，必须降价促销来抢市场。所以说明银行资金多，市场交易少，业绩压力大，所以银行要降价。
★ 会继续下调上浮比例吗？
1. 基准利率维持稳定，不排除有加息可能。美国加息周期上，各国都有加息的压力，但是似乎目前主要的手段真是让实体经济转型，加息不利于实体经济，所以央妈估计会有所迟疑。
2. 上浮比例如果在一季度交投继续冷淡，银行将有所行动，继续松动。但是还要看四大行风向标，行业有默契，四大行不降，其他银行也不会降。
★ 抄底的重要时机？
房价似乎未到底部。
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房价开始回稳，如果看作是一条开口向上的抛物线，现在似乎还没有到底部。应该说高估值未彻底回归，在回归的路上。所以，目前未需要着急入手。
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不要以“刚需何时买都合适”为由，除非你明天就要结婚，你今天就要买房，这种例外。
其余的情况，都适应观望一段时间，最起码在年末这个几个月不会有太多暴涨。
所以，手拿现金，可以多看几家，说不定还会有很多业务耐不住，主动降价呢。
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“右侧交易”留意，必须出现底部信号的时候再买，所谓的右侧交易的意思是在上升通道的时候就是确认底部，适合尽快抄底的机会。
目前明显是处于左侧，所以价格在下行的通道上，任何时候入市都会被套。
★ 信号有哪些？
1. 房价彻底回归的信号。
楼盘降价30万，或者打7折、5折这样的时候就是重要信号。
2. 房贷利率回归基准或者下浮就是信号。
2014年的时候，基准打8折，就是最大的入市信号。
3. 政策导向。
如果政策放松，限购、限贷、限售、限价取消，那么就是信号。
不过2014年最低谷的时候，北京，上海，深圳，广州都没有放开，估计广州市区不会有这些信号了。
当然，南沙、花都、从化、增城还是有这样的机会，看信号吧。
胜手金句
投资在未确定底部来临的时候，必须要再观望一下，除非你非常迫切入手，否则现在还是适宜多看，少买。
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