试阐述p2p网络借贷平台如何控制风险_p2p网贷的主要运作模式有哪些

随着一系列监管细则的落地，合法合规正成为P2P网贷平台生存的前提，行业洗牌加速，不符合监管要求的平台将逐步退出。除了合法合规发展之外，拥有完善的风控体系也是P2P网贷平台持续发展必不可少的条件。一个好的风控体系不仅能够保障客户的资金安全，而且是平台长久经营发展的关键所在。

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风险控制能力是P2P网贷平台运营体系构建的核心，平台需通过采取各项措施，减少或消灭风险事件发生的可能性，或者在发生风险事件后将损失控制在最小范围内。目前P2P网贷行业的风控措施主要集中在资产端的信用风险评估上，一般风控工作内容包括以下部分。

1、借款人资料完整性

无论借款方是个体还是企业，在提交借款申请时都必须向平台提供完善的证明资料，包括个人身份证、资产证明、个人信用报告及个人名下房车等财产资料证明文件等，以保障借款项目的安全性。

2、借款人资料真实性

对于借款人递交的证明材料平台风控人员会进行深入的考察与核实，这其中包括抵押物信息核实、线下实地考察等，以充分保证借款人申请资料真实有效。

3、借款人征信审查

① 查看借款人日常水电气缴费单据、收入来源、房产及车辆等资产和负债等情况，了解借款人是否在过去存在不良记录。

② 审查借款人的法院执行记录，核实借款人是否存在不良信息记录等。

③ 形成征信报告，并交由评审会核实该借款人的借款风险是否可控。

4、借款人还款能力评估

针对借款个体：

① 核实借款人是否有稳定的收入来源，证明其个人具备还款能力。

② 核实借款人是否存在不良嗜好，对资金的使用是否合理合法。

③ 衡量借款人是否具备积极的还款意愿。

④ 核实借款人名下是否存在可抵押的房产或车产等固定财产，以及这些个人财产是否属于合法财产等。

针对借款企业：

① 企业还款能力可分为两类，偿还短期债务的能力和偿还长期债务的能力。

② 通过对企业的财务报表分析，辅助平台判断借款企业是否具备还款能力。

5、 借款人担保措施

担保措施是目前业内普遍采用的借贷发生条件，主要有抵押与质押两种方式。无论借款人提供的是房产抵押还是车辆抵押又或是其他有关质抵押物，平台都要进行严格的所有权合法性审核。

① 首先要审核借款人提供的质抵押物是否是合法财产，且不存在多方抵押情况；

② 不同的平台会对借款人提供的质抵押物采取不同的管理方式，以保证在出现项目逾期或无法偿还贷款时可以进行变现操作。

③ 平台会安排专门的风控人员对借款项目进行不定期督查，保证从借款人提交申请到取得资金再到资金最终用途等各个环节都安全可控。

对于以上所提到的风控内容，不同的平台也有不同的侧重点和风控措施，投资者可在自己的投资实践中学会分析不同平台的风控流程和内容，以方便自己做出正确的风险评估和选择~

当然，P2P网贷平台除了针对资产端进行信用风险评估之外，还需备有风险准备金进行代偿，联合担保机构进行项目担保等。除此之外，风险控制应该从系统安全入手，投资者应该选择那些能够阻挡黑客攻击、防止账户资料泄露、防止资金被盗取的网贷平台。

大丰收金融风控总监表示：对于P2P网贷企业来说，风险控制是平台运营体系构建的核心内容。只有风控体系健全的平台才能成为行业的领跑者，大丰收金融接入电子签名、银行存管系统均是为完善平台风控体系铺路。今后，平台也将全力加强风控能力，在资金端和资产端的对接上实现风险最小化，利益最大化。