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作为中国最大的“国民活期存款”的余额宝，一有动静大家就都不镇定了。
这几天理财界最大话题大概就是“余额宝上限下调到10万”这个事，很显然好多人把这个上限下调直接换算成了“余额宝还能不能买”。其实据老娘舅所见，大部分关心“余额宝还能不能买”的人，余额宝里的平均资金也在就在500-5000之间，还不需要操这个心。
当然，写理财建议的人总是先天下之心而操的，比方讲老娘舅就看到好些公众号提议，余额宝超过10万上限之外的钱，应该放到什么产品里去，其中大部分是各色货币基金——
基金系“宝宝”：由公募基金出品，比如华夏财富宝、兴全添利宝等等；
银行系“宝宝”：银行只是代销，本质上还是基金公司推的货基，比如渤海银行的“添金宝”就是诺安基金的理财宝基金；
券商系“宝宝”：比如国金证券(600109,诊股)的佣金宝，其前身是保证金货基，是针对股民的证券保证金而设计的产品；
第三方“宝宝”：比如天天基金网的活期宝，实质上就是一个在售货基的大集合，好处是根据收益可以无缝切换；
电商系“宝宝”：比如京东小金库、苏宁零钱包、顺丰顺手赚等，背后对接的仍然是各基金公司的货币基金……
说真的，老娘舅心里只有一个疑问：
你都有10万余额宝了，真的还要再买货币基金吗？
这个配置思路太单一了！
不要跟我说10万20万都是短期要用的钱，现金管理，不止是货币基金一条路——
思路一：国债逆回购
老娘舅不是第一回写逆回购了，如果还是有不了解的同学，这里再简单概括一下：
国债逆回购的本质，就是你把自己手上的资金，用一个市场能接受的利率，卖给上交所或深交所里需要资金的机构，期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天……一直到128天不等。
有个股票账户，就可以把资金拿到逆回购那里去放放贷，10万起投的沪市逆回购，万份收益基本与货币基金持平，部分品种有时还会突发高收益。
思路二：30天-90天期的银行理财
银行理财的期限从几天到几百天不等，符合现金管理的流动性需求的，一般是30天期的到90天期左右的银行理财，按保本不保本的标准来区分，前者预期收益率从4%到7%不等，后者的预期收益从5%到10%不等。但预期收益率不等于到期收益率，如果想抢到较高收益的保本产品，最好对部分城商行或农商行有所了解，开个户，多关注新产品收益：
估计有人看到以上截图最后一栏的资金门槛了，对于遭遇支付宝上限天花板的土豪来说，这点5万10万的起买金额只是小case。
思路三：短期理财基金
短期理财基金，本质上与货币基金相当类似，但牺牲了一定的流动性，以换取相对更高的收益。老娘舅在某第三方网站上按7天年化降序截了个图，发现这些短期理财基金不但收益比货基更高，看看起购门槛，简直就是为土豪量身定做↓↓
看到这里，有没有觉得人生的选择又多了一些？