京东小金卡是干嘛用的_京东金融小金卡

忽略的也很有趣，找到的全是新（心）意，这里是让你不要不要的功夫有料，独家用力播出。我是功夫财经的大舜。

近期京东金融是和兴业银行是推出了一款号称“具有互联网基金”的联名借记卡——京东小金卡。这小金卡除了尽显轻奢的外观外，最主要的功能是账户资金超过1000元的部分，可以自动转存至京东小金库，而这个小金库后面关联的则是近年备受宠爱的货币基金。

也就是说，当你开设小金卡并且与京东小金库签约后，卡内活期资金超过1000元（不含1000元）时，就会转入货币基金进行理财，享受现在近4%的“活期”年化收益。而当持卡人在进行快捷支付、境内POS消费或境内ATM取款等交易时，如果卡内余额不足，它就会自动从京东小金库的账户里赎回差额部分，连同活期账户余额完成支付。不用人工操作，就能实现账户资金在银行活期账户与京东小金库账户之间的灵活支配。既满足了持卡人对账户资金的流动性需求，又让持卡人获得相对更高的投资收益。

目前该卡在北京、浙江(除宁波地区)首发，预计将自9月1日起在全国推广发行。消息一出，网上是议论纷纷，什么“银行业颠覆”、“马云最担心的事来了”让我是一阵尴尬，其实银行卡自动转存货币基金并不是什么新鲜事，2014年的时候就烂大街了，其中比较有名的就是中信银行和工商银行推出的“薪金宝”。例如中信银行的薪金宝，开卡后设定一个不低于1000元的保底余额，超出的存款会自动申购货币基金，不用赎回就能取现、刷卡，不过单日是有不超过50万的赎回额度上限。但是，因为余额宝早已形成一定的规模，所以“薪金宝”的模式并没能大行其道。

那现在，兴业和京东再推“小金卡”，冷饭热炒，到底图个啥呢？

先来说说兴业银行，银监会《关于规范金融机构同业业务的通知》中规定“单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一”。被同行冠以“同业之王”的兴业银行，2016 年末同业负债加上同业存单占比44.0%，是远超三分之一的，2017第一季度从兴业负债端来看，存款占比从47.02%提升到49.47%，同业负债从30.03%下降到27.71%；应付债券从12.46%下降至12.34%。由于同业存单归于应付债券名下，而大部分应付债券为同业存单状态存在，加之央行一季度表示拟将应付债券中同业存单项目归入同业负债名下，故兴业银行要做的同业负债实际规模仍然超过三分之一的警戒线。由此可见，兴业银行对于存款的需求是多么的饥渴。它当然希望借助京东提升自身交叉营销与批量获客能力，再怎么说这里也是有每人1000元的保底资金。

再来说说京东，想想现在我们移动支付的手段，你看到京东支付的影子了吗？不是支付宝就是微信支付，在支付场景上，京东金融是有一定差距的，而支付场景的缺失直接影响大数据，大数据可是未来互联网金融征信体系的基石啊。你看支付宝的芝麻信用，已经拉开了二者的身位，关键支付宝成长的速度还一点不减。所以京东金融也是希望借助传统银行广布的线下网点、成熟的风控技术和完善的贵宾权益体系，打通跨平台消费支付的“最后一公里”，一卡走遍线上、线下所有消费场景。

京东和兴业表示小金卡的理念是“普惠金融，服务民生”，集理财、消费、储蓄等多功能为一体，通过银行卡也的确能覆盖到部分不会利用网络支付的老百姓，让他们也享受到一定的收益。但是，从市场的角度出发，这张银行卡能否成为我们绑在支付宝或是微信支付上的那张卡，我们还得划个问号？

不过值得肯定的是，小金卡打破了原有银行支付和非银行支付之间的壁垒。在这方面，不论是与银联的闪付还是与光大的白条信用卡，京东作为互联网公司能以开放、合作的心态打破与传统金融机构的界限，这对于消费者支付的便利性和丰富性都会是非常好的事情。

好了，问题来了，你会想要一张小金卡吗？