互联网金融下银行创新转型_互联网兴起对传统银行业的冲击

伴随着社会互联网公司不断地从非金融领域向金融领域渗透。金融领域现在也面临着很大的变化。从人们的生活方式上来讲，以互联网为代表的新技术已经改变了今天人们的生活，电子商务已经渗透到人们生活里各个角落。智能手机也伴随我们穿行于大街小巷，这就是我们现在所发生的一些变化。伴随着社交领域的发展，也带领我们进入新的领域。面对着这样的变化，银行已经逐渐或者已经不能够满足未来客户需求，因此互联网金融在这个背景下应运而生。

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支付扫一扫、红包摇一摇、理财网上挑……如今，互联网金融借助先进技术，在第三方支付、个人理财、消费贷款等领域异军突起、势不可挡。互联网金融业务已经快速渗透到每个人的生活中，特别是在服务的便捷性和综合化等方面，传统银行越来越处于下风。客户流失、存款转移、业务收缩……传统银行正经历一场史无前例的生死大考验。

其实，近年来传统银行也一直在积极创新产品类型、提升服务水平，但从用户体验来看，与互联网金融机构相比，传统银行业务存在着手续多、程序复杂、门槛高、设计不够人性化等种种弊端。例如：在网上银行或手机银行，完成一笔转账至少需要经过输入密码登陆、选择汇款种类、输入对方账户信息、转账验证、确认信息并转账等五个步骤，而在第三方支付软件上，只需要选定转账对象，输入金额和密码后，就能完成转账的所有流程；同样的情况也出现在理财业务上，互联网理财业务的优势并不只是体现在高收益率方面，投资门槛高、手续繁琐也是导致一些客户放弃传统银行产品的重要原因。

依据对全国各地银行用户的调查显示，在支付时，53.3%的人会选择支付宝或微信支付，选择刷卡的仅22.9%，而转账时选择支付宝或微信的比例更高达72.3%。在理财方面，64.29%受访者的银行存款只占总资产的20%以下；21岁—35岁的年轻人中，仅18.71%的用户在投资理财时首选银行理财。

其实，拥有“基础账户”这一张王牌的传统银行，是难以被互联网金融所替代的，因为任何支付、理财机构业务都要依托于基础账户，所以未来两者之间更多的是“竞”与“合”的关系。而面对来势汹汹的互联网金融，传统银行也在积极寻求出路。变革之一就是直销银行，其被视为传统银行向互联网金融生态延伸的最佳代表。据不完全统计，目前已有53家银行的直销银行上线运营。据工商银行2016年半年报显示，其互联网金融业务保持快速增长，融e行开放式网银平台客户达2.15亿户，融e购电商平台交易额达到了6814亿元。

对传统银行来说，互联网企业的金融尝试所带来的不仅仅是冲击，还有机遇。一方面，互联网金融的出现覆盖了传统银行业务的一些盲区，有很积极的作用；另一方面也给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。

如果传统银行能真正提高自身数字化竞争能力，实实在在加大科技投入、改进用户体验，就能凭借账户管理优势在未来竞争中赢得主动。民生银行董事长洪崎也在10月举办的2016中国新金融高峰论坛中表示，“未来的银行一定是以互联网为平台、云端大数据为动力、智能化为方向，往科技公司方向发展，从而实现传统银行的转型。”