怎样与银行谈信用卡账单分期_信用卡是消费分期好还是账单分期好

朋友们在日常使用信用卡的时候，不管还款压力还是操作提额、薅羊毛等，很多时候都要用上账单分期。虽然卡神小组今天要讲的是账单分期，但是还是要说在前面：无论是账单分期还是现金分期，都需要支付手续费。虽然不同银行不同分期期数，其手续费费率不同，但实际年利率却很高，甚至高出每期手续费的多倍。因此，卡神小组建议朋友们如非必要，还是少分期或者不分期。

账单分期虽然有坑，但是账单分期也不是你想分就能分。

一、一位卡友的亲身经历

招行信用卡卡6月又刷爆了，看着可怜的工资单，没办法，赶紧打电话做账单分期吧！悲催的是，银行回答：由于这是上个月的消费，已经过了最后还款日，这笔账单不能做分期！到底是怎么一回事？难道分期不是想分就能分？

二、账单分期的小秘密

1、什么时候可以分期

从刷卡交易在信用卡账户入账后就可以做分期，也就是从银行能查到这笔消费开始就可以做分期。

提醒：截止日是本期账单的最后还款日。

2、只有本月新增消费的95%可以做分期

该笔消费已经过了最后还款日，进入了下个账单周期，则这笔消费不能再进行分期。也就是说，只有本月新增加的消费可以做分期，上个月的账单里的消费，当月没有申请分期的话，这个月就不能申请分期了。

提醒：不是本月新增消费的全部金额都可以做分期，最高95%（具体比例，不同银行可能略有差异）。

3、什么情况不能分期

至少有三种情况不能进行账单分期：

一是没出账单不能做分期；

二是已做分期的消费不能再次做分期；

三是取现消费不能做分期。

三、账单分期需要注意的三件事

1、及时分期。消费后，如果感觉到自己的还款能力有问题，及时与银行联系做分期，以免过了还款日不能再做分期。

2、分期有活动，该薅的羊毛必须薅。银行都是鼓励持卡人做分期的，因为可以赚到分期手续费，不少银行都对这个行为推出不少奖励措施，比如7月份，招行对分期满10期以上，金额满5000元的账单分期，给予手续费8折的优惠，而且，10期及以上账单分期送1000积分。

3、刷卡须理性。说一千道一万，还是希望卡友能够理性消费，健康用卡。

四、分享几招账单分期小技巧：

1、账单日当天消费

信用卡账单日是一期交易出账单的日子，你也可以理解为当期交易记账截止的日期。这一天的交易通常是在第二天入账，会计入到下一期账单，在下一个还款日还款，因此，也就能享受到最长的免息期了。账单日消费可以直接享受银行的最长免息期，无操作成本，简单易懂。

2、消费后办分期

账单日消费后，这个时候你已经享有最长免息期了，等出账后办理分期还款，又可以把还款日期拉长。这样的缺点就是要交一点分期手续费，但是比起你晚还款算的利息来说，成本基本可以忽略。而且分期入账都可以算消费次数，顺便把年费也免了。另外，赶上银行推出分期送礼活动，顺便薅个羊毛，这个成本也就可以Cover掉了。

3、修改账单日

假设信用卡原账单日为每月12日，到期还款日为每月1日。如6月12日消费一笔金额，则7月12日会出账单，8月1日前还款，免息期50天。持卡人可以在7月11日将信用卡账单日修改至每月10日，则每月28日为信用卡到期还款日。那么，持卡人6月12日的这笔消费，将在8月10日出账单，持卡人在8月28日前还款即可。这一笔消费的免息期延长近一个月。

4、信用卡溢缴款领回免手续费的妙用

部分银行（工行、广发、浦发等）信用卡溢缴款领回免手续费，新政后，各大银行都将取消溢缴款领回手续费。这个时候，就可以把信用卡当作“运钞机”来使用了。什么意思呢？如你在本地往信用卡里存入一笔钱，在外地取出来，这个过程是免费的。

5、想要网购有积分就办网购联名卡

大多数信用卡在网上消费是没有积分的，但是部分银行的淘宝银联卡走支付宝渠道，会正常有积分。如中信和平安的淘宝联名卡是有网上消费积分的，而且积分可以直接转为支付宝积分来在淘宝上消费直接抵现。此外还有京东小白卡也可以办理。

卡神小组总结：不少朋友对账单分期都是懵懂，对什么分期时间，如何能分期都不能准确的把握。而要把卡玩好，用好，就得明确的了解账单分期的功能与机制。希望这个资料对朋友们有所帮助。