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近年来，以高利贷、“校园贷”、“套路贷”等为代表的非法高利放贷、暴力讨债案件在全国范围内持续高发，严重危害群众财产安全和社会稳定。此类案件手段新、手法隐蔽，犯罪嫌疑人蓄意逃避打击处理，侦办难度较大。
对此，江苏警方积极回应群众期盼，重拳出击，依法严惩以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动（俗称“套路贷”），一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪黑幕。
案例回顾
9万变80万，小老板要自杀
江苏省常州市武进区某装潢公司老板黄某万万没想到，2016年8月借的一笔9万多“小额贷款”，2年后竟“滚”成了80多万的债务。他抵掉一辆10多万的私家车，筹集资金还了40多万，到最后还有40万没偿清，走投无路的他最终选择自杀，幸亏被救回。
套路贷常披着“借贷”的外衣
“我太傻了，2年来一直以为这是民间借贷，他们的权益是受法律保障的。”黄某清晰地记得，从小贷公司拿到9万多借款后，11天一过就被逼着还了26万多，还无故平添了一张13万的欠条。没意识到陷入“套路贷”的黄某，2年来在“债权人”的软硬兼施下，与多名“平账人”先后签订了十余次不平等的“借款合同”。他选择自杀，一是觉得对不起家人也不想拖累家人，二是“债权人”没完没了的讨债，让他看不到还清的希望，所以他特别感激派出所民警帮他扫清了迷雾。
2017年12月的一天，黄某因自杀被家人送去医院抢救后，天诚小贷公司负责人丁某因联系不上黄某，唆使多名团伙成员当晚零时许在黄某家门口“喷漆”要债。鉴于黄某吞服农药后喉管糜烂一时无法发声，民警找其家属了解情况，怀疑他遭遇“套路贷”诈骗。在黄某自杀未遂3天后，警方掌握了确凿证据并果断出击，将涉案的丁某、张某、田某、韦某、李某和陆某等6人抓获并依法刑拘。
据警方调查，天诚、泰沅、聚盛虽然名义上是3家小贷公司，私下却共享“优质客户”资源，互相帮助平账，共同索债，攫取巨额利润并分赃。3家公司共17人，设有“财务专员”“拉客专员”“催债专员”“平账专员”等职位，但很多时候团伙成员身兼多职。据犯罪嫌疑人交代，所谓的“优质客户”，就是急着借钱并有房产、车产的借款人，而要求借款人有车有房，是因为“放贷”只是手段，侵占借款人的积蓄和资产才是最终目的。
警方介绍，“套路贷”是以民间借贷为幌子，以无抵押快速放贷为诱饵，招揽借款对象，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违约”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等方式，步步设套、环环相扣，将受害人玩弄于股掌之中，从而达到非法侵占他人财物的目的，本质上是以“借款”名义实行诈骗的一种新型犯罪。很多人以为是合法的民间借贷，深陷“套路贷”诈骗而不自知。
武进警方梳理并逐个联系近百名受害人，目前仅6人前来报案，有一名受害人面对民警耐心的解释始终持怀疑态度，至今仍“逃债”于外地，而他已被非法侵占了一套价值百万的房产。
借9万，赔一辆车，甚至一套房，这不是段子，这是现实。
新滚旧，借款6万还了几十万仍未还清
今年2月25日，南京市公安局六合分局竹镇派出所接到市民小许的报警，称家里门面房连续十余次被喷红漆，给家人造成严重影响。民警以寻衅滋事案件进行侦查，一起“套路贷”案件由此浮出水面。
事情要追溯到2016年3月。小许因表弟急需资金周转，帮表弟在六合区某担保寄卖公司借了1万元。贷款速度快、利息低，小许认为资金紧张时，这不失为一种好途径，却不知道这家公司在“钓鱼”，已将他纳入“套路”目标。
按时还上这笔钱不久，小许因急需资金再次找这家公司的老板单某，前后一共借款6万余元，借期都是4个月。签订借款合同后，小许很快拿到了钱。只不过这次的月息（22天）是10%，扣除首月利息、上门费等，小许一共只拿到4万余元，并且除了6万余元的借条外，还签了张12万元的“备条”。单某表示，这是“行业规则”，按时还上这笔钱后“备条”会自动作废。
这笔钱的最后还款期限是2017年4月23日19时。那天，小许打电话给单某要银行卡号还款，可是反复拨打数次，始终无法接通。19时01分，单某打来电话，称小许未在规定的时间内还款，要付8000元违约金。小许措手不及，这时，单某又继续“借款”给小许。所谓的“借款”其实是用新条子换旧条子，所签的借款合同也是虚假的，单某还安排人按照借款合同金额将钱分别汇入小许账户，随后逼迫小许将现金取出来，再还给单某，“补”银行流水，以此造成钱款确已“借”给小许的假象。
新条子滚旧条子，再加上各种违约金、服务费、上门费等，很快，小许为偿还多笔罚金已经疲于奔命、债台高筑。单某等人开始上门讨债，并采取喷漆、堵锁眼、撒纸钱、摆花圈等方式滋扰小许家人。小许的母亲不堪其扰，又代为偿还了21万元，说好至此两清，不想依然“被套路”，还款之后借条并未全部作废。单某等人继续持借条找小许索要，并不断滋扰其家人。小许家人迫于无奈报警。
经过细致工作，专案组查实，单某的公司从2015年10月注册至今，已有40余名受害人“被套路”。目前，单某等10余名犯罪嫌疑人已被抓获，其中6人被刑事拘留。
套路拆解
警方在套路贷案件中发现有专门的法律从业人员会成为犯罪团伙的共谋，给予其专业的“法律指导”，提升“虚假诉讼”的胜诉率。
非法贷款公司的人会利用受害者急于借钱的心理，签下实际贷款的额度和借条上写的额度不一致的阴阳合同，甚至有人直接在空白合同上签字。他们会告知受害人这是行规。
为了伪造银行流水，“套路贷”公司会按合同金额把钱打给借款人，然后让借款人把多借出来的部分取现金还给公司。等到借款人真正意识到被骗时，对借款人不利的法律证据已经制造完成。
虚高借款合同、制造的银行流水、收条等证据能相互印证，形成一套完整的借贷“证据链”。
警方提示
只要认清以下三大套路
就能避免落入陷阱
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套路一，诱骗受害人签订虚假的借款合同
套路二，单方面肆意认定违约后恶意讨债
套路三，“转单平账”实为签新借款合同加重债务
套路一，诱骗受害人签订虚假的借款合同。
借款合同总由小贷公司团伙中某成员以个人名义与被害人签订，而不以公司名义签订，以便后期其他团伙成员冒充“平账人”，通过多次“平账”诱骗受害人多次签订新的不平等借款合同，以借条过期为由，诱骗受害人给“新债权人”重写借条，从而达到侵吞受害人更多财物的目的。
签订合同时，以需缴纳“介绍费”“汽车GPS初装费”“家访费”“服务费”“利息”等噱头克扣受害人的“借款”，形成“虚高借款合同”，实际到手资金大为缩水。
其实，“套路贷”的每个“借款合同”就是一个新的陷阱，签订合同只是诈骗的第一环。
套路二，单方面肆意认定违约后恶意讨债
警方经调查，小贷公司经常以奇葩理由“单方面肆意认定违约”，比如受害人手机号码换了、工作单位换了、搬家了、GPS信号不好、离开本地出差、提前还贷等。而犯罪嫌疑人会在签合同时设下陷阱，故意让受害人违约，而违约金数额也由他们肆意确定，最高占借款金额的100%，最低也占30%。
更可恨的是，即便在约定还款日当天，犯罪嫌疑人故意通过各种手段，制造各种机会让受害人来“违约”，比如故意让“债权人”失踪、手机关机，让受害人还不了款。可当受害人真逾期还款了，他们就拿合同威逼还款，同时要求支付高额“违约金”。为了达到目的，他们会采取非法拘禁、虚假诉讼、殴打伤害、在其住宅地喷漆等方式威逼受害人就范。
套路三，“转单平账”实为签新借款合同加重债务
警方查明，“转单平账”是“套路贷”诈骗中最为关键的手段，披着“民间借贷”外衣，当受害人无力还款时，犯罪嫌疑人会“人性化”提议团伙其他人来“帮”受害人“转单平账”，实质就是让受害人找新的“债权人”签下新的借款合同，偿还前面的债务，从而在无形之中通过“行规”“违约金”来垒高借款金额，让受害人更加深陷“套路贷”。黄某为了第一笔9万多借款，在十几次“转单平账”中损失了几十万积蓄和私家车。
警方提醒广大市民，借款人应正确评估自身还款能力，选择合法平台贷款，让犯罪分子无机可乘。如果在借款过程中，放贷人提出要收取“保证金”、签订虚高借贷合同，借款人应当予以拒绝，因为一旦签订高额借条，日后当放贷人依据该借条讨债时，借款人会很被动。
注意！凡是打着个人名义、以“行规”克扣借款、肆意单方认定违约的，都是“套路贷”，一旦遭遇立即报警。
如果你已经深陷套路贷，擦亮双眼，不要犹豫，赶快寻求警察蜀黍的帮助吧！！！