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北京科蓝软件系统股份有限公司怎么样_北京科蓝软件公司是什么公司

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科蓝软件,马云盯上了

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北京科蓝软件系统股份有限公司,简称科蓝软件(股票代码:300663),成立于1999年12月1日,2017年6月8日深交所创业板IPO上市,是一家银行IT解决方案提供商,涵盖 IT 咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等一揽子解决方案。

一、

科蓝软件,属于软件和信息技术服务行业中的金融软件和信息技术服务业,金融行业包括银行、保险、券商、信托等机构,而公司主要涉及的是银行业信息化建设。



银行信息化建设,按照银行IT解决方案行业分类的话,可以分为渠道类、业务类和管理类,如下图所示:

科蓝软件,马云盯上了

除了管理类解决方案中的后台资源管理和金融审计稽核系统之外,其他的都有涉及,主打的产品为红色字体,也就是说,公司的主营业务主要集中在渠道类IT解决方案;



如果你看过科蓝软件的财务报表的话,你会发现,是按照产品及服务类别来分类的,分为电子银行类、互联网金融类、网银安全类、银行核心业务类四大类。




A、电子银行类


电子银行包括网上银行、手机移动银行、微信银行等电子渠道产品;



1、网上银行,又成为网络银行,在线银行,指银行利用网络技术,通过网络向客户提供开户、查账、对账、转账、信贷、网上证券和投资理财等,与传统银行和传统电子银行相比,安全方便,足不出户就可以办理相关业务;



2、手机移动银行,是指通过手机等移动终端来办理银行业务,比网上银行更方便快捷,网上银行是以电脑为载体,这就是网上银行和移动银行的区别(电话银行以电话为载体);



3、微信银行,简单来说,通过银行和微信合作,通过微信就可以进行支付,招商银行是最早推出微信银行的(2013年);




B、互联网金融类


网上银行是从2008年开始的,而互联网金融是从2014年开始爆发的,互联网金融包括互联网银行(直销银行)、开放银行、智慧银行等;



1、互联网银行(直销银行),指的是传统银行拥抱互联网,不用设置银行网点和柜台,客户通过手机、电脑、电子邮件、电话和银行自助服务终端设备,远程获得银行产品和服务,首家直销银行为中信银行和百度共同设立的百信银行(2015年);



2、智慧银行,是传统银行和网上银行的最高级阶段,利用科技创新(云计算、人工智能等),塑造新服务、新产品、新模式,突出的是智能化和多样化,中国首家智慧银行为农业银行(2018年);




C、网银安全类


网银安全类,包括网上安全浏览器、密码控件、网银管家及电子安全认证等产品;




D、银行核心业务系统

银行核心业务系统,包括互联网核心、线上线下一体化新一代银行核心业务系统;





二、


公司的上下游产业链:



1、上游

上游为计算机、网络设备行业,上游已经充分竞争,性价比好,不受上游影响;




2、下游

下游为银行业,银行业为国民经济的主体,与宏观经济关系很大,银行业的信息化建设对公司的影响很大;



银行IT解决方案行业作为金融信息产业的核心,首先利率市场化推高银行资金成本,迫使银行追求精细化管理、更高的风险控制能力和优质的服务;其次受互联网金融的冲击,倒逼银行进行渠道建设;最后,互联网化和服务对银行提出了更高的要求;



以上原因导致银行的信息化建设投资不断增加,这些年来保持高增长态势,传统银行正在加速转型。



公司在银行IT解决方案领域具有领先的地位,渠道类解决方案市占率第一,手机移动银行解决方案市场市占率第一,直销银行解决方案市占率第一,网上银行解决方案排名第二,下游客户包括:



1、国有银行,工农交;


2、全国性股份制商业银行,民生、浦发、光大、招商华夏、渤海等;


3、农商行,北京农商行、上海农商行等;


4、城商行,北京、上海、天津银行等;


5、外资银行,恒生、花旗、富邦华一等;




三、


公司的竞争对手:



1、宇信科技300674

是国内规模最大的银行IT解决方案提供商之一,公司为中国人民银行、三大政策性银行、五家大型商业银行、13 家股份制银行、十余家外资银行以及100多家区域性商业银行和农村信用社提供了相关产品和服务,在行业内拥有较高的品牌声誉。



渠道类主要是网络银行和电话银行,市占率第二;业务类主要是信贷操作,市占率第一;管理类解决方案主要是客户关系管理和商业智能,市占率第二,与科蓝软件构成直接竞争。




2、长亮科技300348


公司主要集中在银行核心类解决方案;




3、安硕信息300380


公司主要集中在银行信贷资产解决方案;




4、高伟达300365


公司为银行、保险、券商提供IT解决方案,以银行为主,其它占比忽略不计,银行IT解决方案主要集中在核心业务系统和信贷管理系统,科蓝软件主要集中在渠道类的电子银行系统;




5、信雅达600571


公司主要为银行IT解决方案,主要集中在风险管理类解决方案;



从以上来看,科蓝软件最大的竞争对手是宇信科技,宇信科技的体量也是最大的。





四、


我们来看一看公司的财务状况:


1、营收构成



科蓝软件,马云盯上了

科蓝软件,马云盯上了



公司的第一大主营业务为电子银行类,占比66.7%,毛利率43.34%,第二大主营业务为互联网金融类,占比24.56%,,毛利率33.47%;



根据2019年一季度和2019年中报预告看,公司的净利润都是亏损的,这是正常的哈,因为公司的业绩呈现季节性特点,上半年为预算、 审批、招标或商务谈判等流程,下半年才陆续签订采购合同,开展 IT系统的测试、验收等工作,确认收入主要集中在第四季度。




2、营收质量



科蓝软件,马云盯上了




公司的现金收入比常年低于100%,不是公司太激进,而是行业决定的,下游客户为银行,没有议价能力,该行业大部分企业都是这样的,信雅达和宇信科技稍微好一些;



与银行打交道,应收账款都比较大,科蓝软件2018年营收7.5亿,营收账款和票据就有5.5亿,占比73%。




3、盈利质量



科蓝软件,马云盯上了



下游是银行,现金流很糟糕,常年为负数,盈利质量低;




五、


金融软件和信息化行业整体来说,比较分散,小企业多,未来集中度会进一步提升,公司上市后,也有进行一系列的并购动作:



1、2018年,收购了韩国先进的内存数据库公司SUNJE SOFT株式会社,该公司致力于研发超高性能的分布式内存数据库产品,在高并发、实时交易的大数据处理领域拥有突破性技术,填补了国内基础软件在高端数据库领域的空白;



2、2018年,收购了以网络信息安全为主业的大陆云盾公司,从而丰富了自身的产品线和技术安全性;



基于公司在银行IT中的优势,除了自身并购以外,也被其它公司盯上,如果你看过公司的十大股东明细的话,你会发现,恒生电子为公司的第四大股东,上海云鑫为公司的第六大股东;



恒生电子是从2018年2月6日开始,通过二级市场不断买入,到2018年9月5日一共买入1009万股,持股5.01%,达到举牌线;上海云鑫是2019年3月20日通过大宗交易买入科蓝软件684.98万股,持股3.4%;而恒生电子和上海云鑫的实际控制人为马云,马云成为了公司的第二大股东。




公司与互联网巨头强强联合,共同进行市场开拓,提前对即将爆发的5G时代移动金融市场做出战略布局,将移动银行打造成为全零售移动端产品,并借助蚂蚁金服丰富的网上场景和服务资源,助力金融机构实现资源的互通共享、低成本运营、多元化营销和业务的快速迭代。




六、


科蓝软件,二级市场上的炒作很猛哈,年前比特币大涨,炒作的是区块链,包括周五出台了金融科技,相关区块链概念高开,金融科技与区块链仅有部分重合,很多玩的是概念,说明我国缺少真正的金融科技优秀企业。



科蓝软件,马云盯上了



昨天有朋友问了兴业银行怎么样,顺便提一下,银行分为批发银行和零售银行,批发银行受宏观经济影响很大,而零售银行基本不受宏观经济影响,零售银行主要针对个人、消费者和中小企业,各个方面都要优于批发银行,现在很多传统银行都向零售银行转型,如果投资银行,我的建议是投资零售银行,零售银行三剑客为招商银行、平安银行和宁波银行;



以上并不是推荐,仅供参考哈!


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