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平安壹钱包是什么平台_

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平安财报显露“壹钱包”已成支付宝、微信之后的第三大支付工具

【听杨姐说】

今天要说两个事情:

第一,前几天平安集团发布了全年财报。不看不知道,一看吓一跳:平安壹钱包按照成交额来算,已经到了国内支付公司的第三位。此前移动支付的排名一直是支付宝、微信和一家要在国内上市的公司。

姐是个刨根问底的性格,于是动手查了查,想探个究竟。却大吃一惊,原来在2016年的Q3就已经是全国第三了。

大家请看:根据易观国际的数据,我大支付宝老大地位稳固,2016年Q1到Q3,已经有12.5万亿的成交额!

我大微信在前三个季度也以7.169万亿稳居第二,且上涨速度飞快。姐还依稀记得,路透社在2016年年初时曾预测,我大微信2016年交易量会达到5500亿美元,大约合3.6万亿元——如今看来,可是严重低估了我大微信的力量以及我等用户的败家潜力。

而此次平安的财报中披露,该集团旗下“壹钱包”2016年全年的整体交易规模超2.8万亿元,同比增长75.9%,其中移动端交易规模2.1万亿元,同比增长95.7%——注意,这是四个季度的全年数据,所以姐又计算了平安前三个季度的数据:

平安财报显露“壹钱包”已成支付宝、微信之后的第三大支付工具

表注:姐不想黑谁,所以被超过的原支付第三大公司就不说名字了。

又:这个表是人工整理的,如果有错,请告诉姐。谢谢。

如果这些公开数字都没猫腻的话,那么平安壹钱包已经上位成移动支付的老三,大家没意见吧?

姐要说的第二点:在线下布局上,不光支付宝、微信抢得带劲、万达自家菜园子里摘菜方便,其实平安集团也是野心勃勃——只不过壹钱包的突破方法和微信、支付宝万达他们不同,壹钱包瞄准的是整个商业地产帝国,试图让Mall成为用户支付的平台,支付跟场景深度融合以后变得高级好玩多了。

唉,马明哲马老师,知道平安被低估了您觉得很委屈,不过恐怕还需要您自己更多地喊喊话……

平安财报显露“壹钱包”已成支付宝、微信之后的第三大支付工具

模拟发言:俺们平安真的不是靠人肉战卖保险的公司啊……

虽说人生如白驹过隙天天有惊喜,可壹钱包它怎么就蹿升得芥末快涅?

背靠大树好乘凉

姐不诳你哈,咱们从财报中找门道——平安壹钱包的暴发跟平安集团的业务增长密不可分。别眼红,其实这跟支付宝的交易额得益于淘宝天猫的场景是一样一样的——只能怪自己没有业务,不能怪人家有个好爸爸。

根据3月22日中国平安保险集团(港交所2318,上交所601318)公布的截至2016年12月31日全年的财报。2016年,平安集团营业收入达人民币7744.88亿元,同比增长11.7%;净利润为人民币723.68亿元,同比增长11.0%;归属于母公司股东净利润为人民币623.94亿元,同比增长15.1%。

这些钱可是在国际金融市场充满变数、国内金融行业普遍不景气的背景下赚到的——主要就是平安的个人综合金融业务。

咱们看看平安的客户规模、客均合同、客均利润这三大衡量零售企业价值和发展潜力的核心指标:截至2016年末,平安的个人客户数达到1.31亿,较2016年初增长20.1%;客均合同数达到2.21个;客均利润从人民币289.07元增至人民币311.51元。

2016年,平安集团个人业务实现利润人民币408.29亿元,同比增长29.5%,占集团归属于母公司股东净利润的65.4%。

艾玛,我天朝百姓都花钱干啥了?买基金买理财购物,总之就是买买买。所以,最终平安壹钱包暴发了,无论你要买什么都需要支付吧,且金融理财产品可不是零售那种几十元、几百元就了不得的琐碎生意,动辄是上千上万啊!

而据平安内部小伙伴给杨姐讲,他们有个“三所一惠”战略布局,就是陆金所、前交所、重金所,还有普惠金融……所以,你懂的,平安的一个单子,够一个淘宝电商干一年。

So,集团本身有这么多支付场景和业务,才让壹钱包这个仅仅做了三年的金融支付平台迅速出位:截止到2016年底,累计注册用户数达到了7681.2万,月均活跃用户数突破650万,年交易用户数2068.25万。

不服不行,这是不是也算另一种“拼爹”呢?

积分是个好“钩子”

讲支付的话,就要看活跃度——这就不光是拼爹了,还要拼运营能力。

在杨姐看来,壹钱包很会玩,因为他们用了大家最无法拒绝的一招,就是高积分——你消费完了给你高额积分,你会认为那本来就是自己的钱,怎能不要啊,浪费是可耻的,所以你一定会回来花掉积分——壹钱包借此成功把客户“留住”。

其实壹钱包这玩的是纯纯的心理学!

正是循着这样的玩法, 2016年9月20日壹钱包和同是平安集团旗下的万里通App合并,同时举办“包你购爽”活动,用30亿积分红包回馈用户,期间日活跃度迅速突破了100w。

2016年壹钱包对外发放等价值人民币40亿元的万里通积分,而以往绝大部分在集团内部发放。万里通积分不论是兑换的性价比、商品种类、互通广度、积分玩法都是国内目前所有积分体验当中最领先的。

据杨姐了解,壹钱包今年仍将在APP活跃度上发力,用积分作为引流工具,让用户在壹钱包App上可以方便地“积分+现金”、甚至全积分进行生活缴费、话费充值、商城购物等服务。

货真价实的积分为壹钱包引入了活跃的用户群体,配套的商城业务也在不断丰富更新,吸引用户持续促进交易,而最终的收口还是在金融场景服务上。

其实,在支付功能的布局上,壹钱包是内部和外部两个板块共同发展。一种是跟集团内部的场景深度整合,把支付能力作为基础能力输出到集团的各个场景,包括保险寿险、产险、陆金所等,依靠集团业务的传帮带——2016年平安集团2.8万亿的交易量,其中有大部分是通过输出支付这一基础能力达成的,比例之高说明了平台资源内部消化起到相当大的作用。

另一种当然就是深度融进线下场景,即独立运营的壹钱包APP。据了解目前仅APP渠道,2016年一年就达成了3500亿左右的交易量。在上面提供的服务包括金融理财、活期管家、积分兑换、积分通兑、转账充值、生活缴费、商城购物等全品类、多个场景的服务。

好精明的“钱包”

咱们仔细看看壹钱包的金融服务,这个很重要啊,跟很多公司的都不一样,它带有浓烈的金融公司的DNA,分为两部分:

一部分是类似银行账户的基础账户服务,有基础的活期、定期存储功能。但普通理财的活期存储接的是单一基金,比如支付宝接的是天弘基金,而壹钱包的活期账户连接了多个货币基金。好处就是,对于用户账户来说,默认存入年化最高受益的基金,支出默认支出年化收益最低的基金。既能帮用户管理账户,产生收益,又能随时便捷支付,这是壹钱包最核心的金融能力。

另一部分是理财服务,在资产的选择上相对安全稳定,只对接平安自己的资产。区别于传统支付公司,其实在金融产品方面,壹钱包也做了一些创新,使得支付跟金融场景融合度很高。

举个栗子:寿险用户需要为续缴保费提前准备一笔资金,等到一定时间点完成续费。为了让这笔资金得到更合理使用,壹钱包为平安寿险续期客户打造了一款保单交费管理工具“续期宝”,可节约保费资金,同时方便缴费。开通该服务后后,客户可以在保单缴费日前预存小于应交保费的一定资金,在保单缴费日自动为客户扣划足额保费。

从壹钱包的做法来看,目前业界还没有一家支付公司能够达到这样的水平,也没有一家公司能够做到让支付跟金融场景这样深度的整合。

Mall下手

移动支付火爆的大背景下,谁要说平安集团对线下那么大的市场没想法——你给我站住别走!

大家都知道现在线下移动支付场景争夺大战如火如荼:我大支付宝和我大微信打得细腻深沉,如胶似漆;我大万达集团则是直来直去,深耕自家菜园子;但壹钱包却在走第三条路,要走从B端到C端“曲线救国”的大爱路线。

壹钱包的逻辑是,商业地产躺着挣钱的日子一去不复返了,他们今后都不会再局限于房地产开发商的角色,而逐渐进入到精细化运营的模式,但是对会员营销的手段在支付上无法落地,目前仍是一个很大的痛点。

支付宝、微信提供的是针对每一个商户单独的终端解决方案,而不是给商业地产一体化的解决方案,因而没能从根本上解决这个痛点。例如,如果商业地产要做一个针对所有会员的活动,就需要所有会员都能够顺利完成支付,而不仅仅是支付宝和微信钱包用户。

所以壹钱包把自己定位成一个提供生活和金融服务的创新支付平台,将支付与场景、营销和金融深度地整合,贴近用户需求。这种玩法跟传统的支付公司截然不同,是对支付功能的进一步深度创新。

在支付发展的第一阶段,电子商务刚刚兴起时,传统的支付公司,例如银联、网银,的确让用户初尝到了电子支付的便利性。只不过用户的钱从银行账户进到支付账户,再从支付账户消费出去,仅仅停留在支付这一单一功能,没有跟场景深度整合的用户体验,支付和消费是割裂开的。

而以支付宝、微信支付为代表的支付第二阶段,也仅仅是让用户感觉移动支付更加便利了,不再觉得支付是难点。但微信、支付宝的支付场景是滴滴打车、京东商城、淘宝网等前端平台,支付功能只是后端服务,跟场景是脱节的,因而对于场景的整合还是比较生硬粗暴的。

所以壹钱包现在摸索的是支付的第三个创新阶段——试图去与消费场景、金融场景、商业地产、等一系列的深度结合,让用户体验和场景结合更加紧密,提供金融、生活、积分三方面服务,服务相对来说最全面,同时它的支付与场景的整合也相对是最深入的。

换句话说,让支付存在于各个场景中,用户感觉支付的过程和场景的体验是连贯和融洽的,是无形的,而这个阶段的竞争才刚刚开始。

这么解释吧,杨姐了解到的情况是,壹钱包试图从B端下手,联合各种系统方案提供商,做出一个专门给Mall使用的系统,打通一切环节。

他们的逻辑是这样的:目前国内的商业地产相对分散,排在第一的万达和排在第二的华润加起来不到总数的20%,也因此,商业地产需要大量的营销和支付一体化的服务。

所以壹钱包是看准了商业地产作为中国最大的线下体量这一优势,想从商业地产不好开展营销的痛点下手,和支付的全渠道合作伙伴一起,帮助商业地产去提供营销和支付一体化的解决方案。

实际上就是把商业地产变成了运营商,让商业地产向入驻的商户和顾客开展进一步的运营,壹钱包希望商业地产成为线下的天猫。在这方面,已经有了深圳京基百纳、上海的绿地等比较成功的尝试。据说壹钱包内部立下了一个“小目标”:三年内拿下商业地产市场的30%

好吧,啰嗦了这么多,姐终于理解马明哲马博博了,为什么作为平安集团老大,这位上神这些天真心有点不爽,他大平安集团明明是一家“银行+互联网金融+投资”等业务的公司,却老被看成是一个买保险的人肉战企业……

唉,公司被当白菜卖了那么长时间,他能开心么?

备注:表格中易观数据来源:

易观:2016年第1季度中国第三方支付移动支付市场交易规模59703亿元人民币https://www.analysys.cn/analysis/22/details?articleId=1000169

易观:2016年第2季度中国第三方支付移动支付市场交易规模75037亿元人民币https://www.analysys.cn/analysis/22/details?articleId=1000374

易观:2016年第3季度中国第三方支付移动支付市场交易规模90419亿元人民币 https://www.analysys.cn/analysis/22/details?articleId=1000461

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