日本普通家庭的理财_日本理财产品回报率

现在，投资理财已经变成一个很贴近生活的概念。除了传统的股票、基金，P2P理财的兴起更是让人人都可以利用闲钱赚点零花钱。

尽管如此，实际上中国人的储蓄率还是非常高的，根据世界银行在2013年的统计显示，中国总储蓄在GDP中的比例位居全球第三，仅次于科威特和百慕大群岛地区。

日本的普通人对于投资理财又是持有一种怎样的观念呢？实际上，日本人也和中国人一样，很喜欢把现金留在手上，这与美国、欧洲有很大不同。

根据日本银行在2015年的一项“家庭资产构成”统计显示，日本的家庭资产中，现金所占的比率高达52%，而美国的家庭资产中现金所占比率只有13%，欧洲则是35%，处于两者之间。

由上图可以看出，日本家庭的现金持有率是美国的4倍，而股票和投资信托持有率只有美国的约3分之1。

那么，日本人为什么会这么喜欢现金，而不是更多地进行投资理财呢？

对于这个问题，日本某大型资产管理株式会社首席分析师总结出三个理由：

① 在日本，倾向于尊重认真工作获取报酬的方式。也就是说看轻所谓的投资收入。

② 在日本，投资（主要是股票投资）的成功体验很少。经历了泡沫经济和之后的经济不景气，导致“投资=投机”的固定观念根深蒂固。

③ 在日本，金融资产的8成以上是由50岁以上的老年人持有。这批人因为退职金、财产继承、保险到期金等，金融资产一下子增加了很多，但是他们多数因，优先考虑的是如何不让资产“减少”，而不是怎样继续“增加”，所以对于投资都很节制。另一方面，30～40岁的年轻一代，则是需要把工作收入的大部分用在偿还住房贷款和教育上，能够用于投资的资金十分有限。

也就是说，在日本，由于多年前社会观念、经济不景气、可支配收入等因素，导致投资理财这个理念没有深入人心，很多人还是觉得现金更能带来安全感。

选择银行存款这种安全的方式，固然可以保证稳定的生活，但也不可避免地会导致个人资产增长速度缓慢。比如，日本金融厅的“2015年金融报告”就显示，2015年的美国家庭资产是1995年的3.11倍，而2015年的日本家庭资产只有1995年的1.47倍，20年后形成的差距是巨大的。

当然，任何投资都有风险，对于普通人来说谨慎对待是正确的，但是也不应该矫枉过正，应该把投资理财看成现代人需要学会的基本技能之一。