大额存单是2015年才推出的一种新型存款产品，刚推出来的时候，最低门槛是30万，这个门槛超出了很多人的能力范围，所以受益人不是很多，后来，监管部门为了让更多的人享受到这种存款的好处，在2016年的时候中国人民银行将大额存单的门槛下调到了20万，也就说目前不管你去哪个银行，办理大额存单最低门槛都是20万，少于20万是买不到的。

大额存单没有普通存款那么灵活，普通存款你还可以跟银行协商一下，但是大额存单必须经过严格的备案，银行也做不了手脚，所以必须是20万以上起存才可以。

但手里头有5万块钱，你还可以有其他选择。

选择大额存单无非就考虑两个因素，一个是利率高，还有一个是流动性相对比较好。而目前市场上兼顾收益和流动性的理财产品并不少。

如果你对流动性要求不高，可以选择在一些小银行办理普通存款。

目前随着银行存款利率的不断放开，很多银行存款利率能够上浮的范围都比较大。比如目前有些信用社以及农商行，三年期的存款利率能给到4.5%以上，个别小银行甚至能给到5％以上，这个利率要比银行大额存单的利率更高。

除了普通的定期存款之外，有些农商行也会推出一些比较灵活的存款产品，如下图是河南某农商行推出的一款存款产品。

除了上面我们提到的这两种存款，你还可以选择在一些民营银行购买一些智能存款，现在有一些民营银行推出的智能存款，兼顾收益性跟流动性。这些智能存款以三年期或者5年初期为主，满期利率可以达到4%~5%之间，而且这种智能存款有一个很大的好处，就是可以提前支取，提前支取挂档计息，比如下图是某个民营银行推出的一款智能存款挂档计息情况。

当然如果你对一些小银行的存款产品不太放心，那你可以找几个熟人合伙，把钱凑够20万，然后再以其中一个人的名义把钱存到银行当中，不过在合伙存款的时候一定要签订好协议，而且协议里面必须规定好存款的期限，存款金额以及收益归属等等。

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