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对于微粒贷大家都不陌生,这是腾讯应对支付宝借呗而应运而生的产物,同时是邀请制。然而很多不法分子却看中了其中商机,难道真如他们说的那么厉害吗?
急用钱?代办大额信用卡,贷款申请,专业办理花呗、借呗、微粒贷各项贷款业务、办理POS机轻松贷款15万……
上述各类广告也时常出现在垃圾短信和社交平台之中。来自警方的数据显示,6月1日至7月25日,反电诈中心共处理警情1140起(其中涉案金额3000元以上案件686起),其中代办贷款、信用卡诈骗占16.9%。
记者咨询了几名提供相关业务的人员,发现他们的套路基本一致,均称可以进行“包装”或者有“渠道”可以实现代办大额信用卡,贷款提额,而其需要的资料也都仅为电话、姓名、身份证,通过各种话术一步步骗取手续费等各种费用。
微粒贷:提额仅采用官方邀请制
“前海微众银行今天开通了一批,只有今天一天时间,需要的抓紧”,“还剩九个小时开通微粒贷、借呗、花呗,需要的请抓紧时间”,这是某贷款中介在朋友圈中打出的广告。
“微粒贷能保证最低出五万元额度,手续费2500元,需要姓名、电话、身份证,48小时内出额度。”上述贷款中介在回复记者咨询时说道。他还向记者表示,手续费先收一半,额度开通后再收另一半,如果操作不成功,承诺一切费用全退。“这周我们就有两个客户操作不成功退钱了。”
当记者询问其如何能够保证开通额度时,其仅表示,会对客户身份进行包装。该中介还发来了其所在公司名称、地址等相关信息。不过,记者未能找到任何有关该公司的信息。
“这就是骗子。”微粒贷工作人员明确向记者表示,“我们自己也做了很多科普,但还是会有一些人打进客服电话问第三方提额的事情。”他告诉记者,微粒贷采用官方邀请制,仅能通过官方邀请开通及官方根据用户信用记录主动提升额度,网传微粒贷强开技术贴、邀请码、内测邀请毫无事实依据,任何以个人或组织名义,需要花钱才能开通微粒贷、提升额度的都是诈骗行为。
此外,需要注意的是,除首次借款需要在借款流程中验证用户姓名、身份证号码、银行卡号等个人信息,微粒贷官方尚未以开通或提额等名义要求用户提供任何信息。
除了微粒贷,蚂蚁金服借呗、花呗提额的小广告也依然泛滥于社交平台。记者咨询了一名“借呗花呗提额”业务人员,其表示,只要芝麻分在550以上就符合条件,借呗提额最高十万元,一万元额度手续费为380元,十万元额度手续费为1280元,五万元以下额度先付全款,五万元以上可以先付定金,20~30分钟便可提额。“我们做资金流水来提额,资金流水是已经编辑好的。”该业务人员强调。
对于强开和提额,借呗也明确提示均为骗局,用户在支付手续费后,骗子会假冒支付宝客服,通过改号软件给用户发来信息,告诉其借呗已经成功开通,如果要激活需要另外支付更高额的手续费,而用户一旦支付后便会被拉黑。
万人被骗!买个POS机就能“贷款”? 你想太多了!
7月26日,临安法院公开宣判了系列电信诈骗案,涉及周某某、叶某某、康某某等134人。
小陈之前突然接到一个电话,“您好,我是平安普惠信贷专员,请问您最近有贷款需求吗?”“您只需要购买我公司一台POS机,就能轻松获得最高15万的贷款……”,小陈最近确实手头有点紧,就与“信贷专员”加了微信,“POS机要多少钱”,“最低仅需998哦,当然,还有1699、2899三种,买的POS机档次越高,能给您批的贷款额度也越高哦,而且POS机是货到付款,绝对没有任何风险的”。
小陈没有细想,当即就按照对方的要求办理了“贷款手续”。不久之后,小陈就收到了一台POS机,POS机是到手了,可是贷款左等右等都没来,心急如焚的小陈发微信给“信贷专员”,发现被拉黑,赶紧打电话却发现已经无法接通,小陈这才意识到自己被骗了。
事实上,全国像小陈这样的受害者超过9000人,实际损失超过1500万元。
这9000余名受害者是如何被骗的?事情要从2016年说起,2016年5月6日至2017年3月29日期间,罗某甲、易某、罗某乙等人(均另案处理)为牟取非法利益,通过熟人介绍、网上招聘等形式招募被告人周某某、叶某某、康某某等134人,并安排4个诈骗窝点,由罗某甲提供他人个人信息、“话术单”(与被害人联系的对话模板)进行诈骗。134名被告人先后冒充平安普惠、融360、宜信普惠等借贷平台的信贷专员,以平台名义拨打电话联系被害人,谎称能提供高额贷款服务,但要求被害人必须以1000-3000元不等的价格购买POS机。收款后,又以各种理由搪塞直至断绝联系。
信用卡代办骗局屡禁不止
“贷款办理,代开大额信用卡”,也有不少人时常收到类似电话或者短信。“我们就是包装办理大额信用卡,而且保提额。”一名提供代办信用卡业务的人士在微信上向记者介绍。他表示,只要姓名、电话、身份证正反面照片就能够办理大额信用卡。当记者询问要如何通过银行审核时,其仅表示:“这是我们做的事情,绝对不会出现问题。”其代办一张十万元额度的信用卡要收3000元手续费。
记者又以办卡者的身份咨询了另一名提供相关业务的人员。“下卡率99%,5000元到50000元额度,3天出额度,5~7天下卡,手续费是总额度的15%。”该人员说,“我们是专业的,有自己的渠道,跟银行有合作,需要根据你的资料来判断适合哪家银行。”
实际上,所谓“跟银行合作”、“内部渠道”都是引人入坑的套路,信用卡代办人员要么收到手续费后直接“消失”,要么用假信用卡骗取更多资金。
记者在裁判文书网上发现了众多类似案例。武汉市黄陂区人民法院的一份刑事判决书显示,2016年2月底至3月底期间,孙某等五人以代办信用卡、提升额度为名,向不特定人员拨打电话,先骗取被害人缴纳人民币300元至500元不等的资料费后,由其中两人通过QQ将已缴纳资料费的人员信息发给其上线,上线人员将无使用功能的中国光大银行、浦发银行等信用卡寄至被害人,被害人收到信用卡后,上述人员又打电话诱骗被害人需要向其指定的账户汇款后,才能开通信用卡,共骗得42人计人民币222400元。
尽管套路已不新鲜,但以代办信用卡、信用卡提额为由的诈骗仍然屡禁不止。就在2018年初,武汉警方宣布,在多地警方协助下打掉公安部督办的一起特大电信诈骗案,摧毁183人特大电信诈骗团伙。这一团伙打着“代办信用卡”“Mall商城消费卡”“加盟”等旗号进行诈骗,借助互联网作案400余起,北京、上海、湖北、重庆、河北等多地群众上当,被骗钱款超2000万元。
自古深情留不住,总是套路得人心。要想不被骗,莫贪。
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