银行卡被通过网银盗刷_网银被锁银行卡可以取钱吗

近期，浙江的包先生遇见了一起怪事。5000万资金刚刚存入银行，却突然消失。银行卡在自己手里，也没开通网银，卡里的钱却凭空消失了，这究竟是怎么回事呢？

5000万存款一夜之间“消失” 疑点重重

4月11日，山东济南平阴警方接到浙江人包某报案称，4月10日他往济南平阴信用社的银行卡内存入了5000万元，可是11日一早却发现钱没有了，好好的存款怎么会凭空消失呢？而包某又为何突然往银行卡里存入这么大一笔金额呢？

△包某报案称5000万元存款被盗

一次性存入巨款是为“银行冲量”拿返利

据了解，包某一次性存入这么多钱是为了完成“银行冲量”，一些银行为了完成存款任务，吸引储户做冲量存款，银行会给储户一定比例的返利，而像包某这些提供存款的人可以从中获得比较高的返利。4月9日，包某就是接到了“客户”许某一笔5000万元的“冲量”任务，从而将钱款存入银行的。

许某来自上海，曾经因汽车租赁诈骗被判刑。2015年初，一次偶然的机会，许某接触到了“银行冲量”业务，便动起了歪心思。4月9日，嫌疑人许某通过中介联系到包某，告诉他信用社需要5000万元存款，让包某在4月10日从浙江绍兴直接把钱就存在他们在平阴信用社开的四张银行卡上。

△犯罪嫌疑人许某开的四张银行卡

此前两次良好“冲量”记录骗取受害人信任

警方介绍，为了取得包某的信任，犯罪嫌疑人许某先让包某存了一笔小额的500万冲量，并且按期返还了本金并支付了返利。后来又存了一次4000万，这两次存款时，包某都在第二天顺利地把钱取走，许某通过这样的手段取得了包某的信任。这次存入5000万时，一切也与以往相同，唯一不同的是次日早晨，5000万“不翼而飞”了。

受害人曾“泄露”身份证扫描件

在案件侦办过程中，包某回忆起一个细节，在这几次进行“银行冲量”之前，由于要在指定银行开新卡，原本是需要包某本人从浙江前往济南办卡，但犯罪嫌疑人许某通过中介告诉包某，他在平阴信用社有关系，只需要包某的身份证扫描件，便可开新卡。由于当时确实没有时间前往济南，再加上中介也是老熟人，包某最后答应将自己和家人的四张身份证扫描件发给对方。

犯罪嫌疑人持假临时身份证成功开卡

殊不知，犯罪嫌疑人许某利用包某传来的四张身份证扫描件，从网上办理了四张假的临时身份证，并拿着假证去银行开卡。由于临时身份证没有磁片信息，银行的柜台人员只能用手动输入身份证号，通过画面核对身份证信息，许某因此成功规避了银行核查过程。

△犯罪嫌疑人持假临时身份证成功开卡

银行卡被“复制”为存款埋下隐患

犯罪嫌疑人许某顺利办好四张银行卡后，将这四张银行卡进行了复制，之后将银行卡原件寄给了包某。受害人在收到银行卡后查询发现，嫌疑人代开的这几张银行卡，没有开通网银，也没有开通手机银行，于是认为卡在手里就是安全的，没有想到卡已经被复制。

警方介绍，只要银行卡没有修改密码，犯罪嫌疑人拿着复制的银行卡是可以随时取钱的。

△犯罪分子诈骗使用的已被复制的银行卡

第二笔“冲量”就打算诈骗 因失误未能得逞

其实早在今年1月，犯罪嫌疑人许某刚刚接触到“银行冲量”业务时，他就在暗中预谋着要侵吞这笔巨款。3月6日，犯罪嫌疑人许某通过中介接触到包某以后就启动了自己的诈骗计划。他第一次的500万银行冲量只是为了让包某放松警惕。

让包某拿到500万冲量的返利后，犯罪嫌疑人许某就开始动手了，他让包某存入4000万银行冲量，却因同伙操作上的原因导致4000万元无法取出，无奈之下许某只能将本金和返利给了包某。

安排好套现方式后“最后一搏”

这次交易失败后，犯罪嫌疑人许某决定“最后一搏”，交易5000万。为此，犯罪嫌疑人许某精心设计了一套诈骗方案。首先他要做的便是寻找到能够及时到账、可以大额交易的POS机，对克隆卡来说，这是唯一可以迅速把巨额资金转移的方式。

警方介绍，犯罪嫌疑人通过POS机套现圈的朋友，几经辗转联系到了河南籍的几个有大额及时到账的POS机主。随后，犯罪嫌疑人许某还安排了同伙前往澳门，计划从POS机上把钱转给澳门赌场控制的国内账户。

警方抓获八名犯罪嫌疑人 案件仍在侦办中

经过长期摸排调查，当地警方最终锁定了藏身在广东珠海的犯罪嫌疑人许某。4月30日，警方在珠海将许某抓获。经调查，5000万资金中，有一部分已流进了澳门赌场。目前，共抓获八名犯罪嫌疑人，成功追缴赃款3550万元，案件还在进一步侦办中。

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