【1】老革命遇到新问题

大家嘲笑我吧，让我少一点自责……刚才通过招商银行App的“信用卡还款”功能还款，看见“本月账单已还清”，吔，我记得没有还清，莫非银行给我免单了？

打电话到4008205555查询，确实还清了，而且是通过自动扣款方式完成的。自动还款后，我重复还款了两笔，昨天一次，刚才一次。

怎么会？我可是用卡十多年的老革命啊！

赶快翻看短信！终于看见了。因为我的手机有“黑科技”短信摘要显示功能，所以我没注意到昨天17:52就已经自动扣款完成全额还款了。

但是我在18:18进入手机银行App操作“信用卡还款”的时候，没有看见“本期账单已还清”或者“应还款0元”或者“已还款X元，尚需还款Y元”之类的人性化提醒服务，于是我还进去一部分。因为有三天宽限期（官方语言“延时服务”，在我的新书《用活你的卡》中有专门章节写到），所以今天我又还进去一笔款子。

看官也许会说，你储蓄卡上的钱少了，也没注意到？

对呀。最近沉醉在几个客户的咨询案子中，真没注意到。但总是觉得有点不对劲，比如本帖开头说到，莫非银行给我免单了，这可能吗？

【2】溢缴款

现在，问题已经摆在面前，怎么处理？如果想把重复的还款取出来？常见方法有：现金分期或者信用卡取现。但是手续费和利息很高。

那不是我自己的钱吗，取钱要收费，还很高？

这是信用卡取现，不是储蓄卡取款啊。举个数字化的栗子便于说得更清楚：

重复还卡，或者转账/存款转进信用卡了，银行把这部分钱叫做“溢缴款”，视为对未出账单的提前还款。假设我在本期账单已还清之后重复还卡1.2万元，而我的未出账单是5000元，那么银行视为我提前还款5000元，剩下7000元可以取出来，需要一定的程序。如果我的未出账单是1.5万元，多还入的1.2万元还不足以还清未出账单，那么，银行就不可能同意把这1.2万给取出来。如果必须要取？那就按信用卡取款或者现金分期来计算手续费和利息。

【3】突破点：银行理应尽到的义务

但是我们注意到，银行没有尽到及时准确提醒的义务。从17:52到18:18，系统有足够的时间去处理信息，理应提醒客户“本期账单已还清”。

对！非常好的提醒！

于是我给招行打电话，心平气和地提了个建议，向领导申请免费取出来。没想到的是，客服MM也友好地接受了这个建议，向领导申请去了。

规定之上，还有事在人为？呵呵。为了用活而不是弄死我们的信用卡，持卡人要保持头脑活跃，平时多学习多注意，遇到问题多想想，办法总比困难多。

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