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进入低息时代，想通过理财跑赢通货膨胀，并实现财富增值，仿佛已经不是件容易的事情。
曾经的余额宝，在辉煌时期，七日年化收益率最高达到6.763%，一度成为工薪族理财的“新贵”，眼下却早已跌破3%，勉强跑赢CPI。
曾经的银行理财，在年初的时候，年化收益率超过5%的随处可见。但是随着资管新政的落地，眼下大多都在4%-5%左右徘徊，跑不赢M2。
炒股倒是一直收益不错，可以达到20%-30%，有资本的可以博一把，但是今年的股市形势又不太好，基本上不亏就是赚。
说到这，小编都有种感觉，这年代好好理个财真是太考验人的心理素质和财富值了。
可是，你知道吗？赚钱不必求远，我们每个人身边就有一个预期收益率超过8%的账户，而且属于低风险。
可能有的朋友已经想到了，没错，这个账户就是养老保险个人账户。
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什么是养老保险个人账户？
养老保险个人账户，就是国家为每个参保人员建立的记录终身养老保险费的账户，正常情况不能提前支取。
个人账户里的资金包括三个部分：一是当年缴存的本金；二是当年本金生成的利息；三是上一年的本息合计金额。
从2006年开始，个人账户的金额由本人缴费工资的8%划入，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。
至于计息部分，则是由国家统一发布。根据《社会保险法》规定，养老保险个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。
什么是记账利率？通俗点来说，就是收益率。记账利率越高，我们未来能领到的养老金就越多。
在2016年之前，记账利率的平均水平为2%～3%，但是2016年和2017年的记账利率大幅提升到了8%以上，竟远超银行理财和余额宝。
照着这个势头发展下去，收益也是很惊人的。因而，大家一定要记得老老实实交社保，最好不要轻易断缴，它可以作为一种强制储蓄手段，为养老做准备。
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还有哪些养老储备渠道？
随着养老危机的逼近，在国家基本养老保险、企业或职业年金之外，我们还要尽早建立以个人为主导的养老储备体系。
如何做呢？首先要转变观念，养老储备并不单指储蓄，而是“储蓄+投资”的结合，它是一个长期资产配置的概念。
其次，理清不同阶段的理财重点。对此，我们可以将养老储备分为两个时期：
在养老储备累积期，我们还有稳定的收入来源，理财的重点不是保本，而是想方设法让资产增值的速度再快一点。
在养老储备使用期，我们的日常支出就要靠前期的资金储备，理财的重点就变成了“先保本，后增值”，保本是第一位的。
最后，根据理财目标，选择适合自己的理财产品。
目前，市面上适合进行养老储备的理财渠道有银行理财、基金定投、P2P、养老目标基金、商业养老保险等。
在了解这些产品特性的基础上，我们可以构建一个“60%固收类+40%浮动收益类”的投资组合。
其中，P2P是固收类理财产品中的佼佼者，以皓添金融为例，年化收益率为8%-15%，能轻松跑赢CPI和M2。
而浮动收益类理财产品，我们可以选择指数基金定投，通过长期持有抹平短期的市场波动，起到平摊成本、获得市场平均收益的作用。
至于商业养老保险和养老目标基金，我们可以根据自身需求和不同阶段的理财重点，将它们作为养老储备的有力补充。
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最后，需要说明的一点是，个人账户养老金只是退休金的其中一个组成部分。
记账利率提高了，对于我们来说，这是件好事，意味着未来有望领取更多的养老金。
但是，随着人口老龄化的加剧，想要体面养老，光靠退休金还不够，我们还要建立自己的投资体系，这样才能有备无患。