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2009年，国内上映了一部由王丽坤、倪大红主演的电视剧《当铺》。主要说的是通过当铺保护国宝的故事。不过早期当铺出现的目的肯定不是为了保护国宝，而是为了盈利，而且主要从事的也不仅仅是典当业务，同时也有信用放贷的业务。根据记载，当铺最早起源于汉代，发展于民间，并逐步成为民间的高利贷组织。不过将当铺的高利贷业务发展至顶峰的，并不是民间的商业组织，而是南北朝时期的寺庙。

下面我们就详细分析下，为什么高利贷会在寺庙这个与世无争的场所，得到发扬光大，以解读者之疑。

不同于现在“当铺”的叫法，南北朝时期的寺庙中经营高利贷的场所叫做“质库”或者“质钱舍屋”。为方便理解，下文仍然以当铺作为代替。

清明上河图“解库”--宋朝当铺

寺院高利贷的理论支撑

按照多数人的思维，寺庙是僧人的苦修之所，不应该跟高利贷这些俗事有所牵连。不过僧人也是人，也需要吃饭睡觉，寺庙内的供奉也少不了，开销比很大，所以古代的时候，政府允许寺庙通过放贷与典当来支撑所需的生活用度。这种目的地放贷行为也得到了佛教经律的佐证。

在《大藏经·小乘律》中的“第二十二卷·根本说一切有部毗奈耶”中就记载了僧人从事放贷活动的情况：或取或与。或生或质；言生者。谓是生利与他少物多取谷麦。或加五或一倍二倍等。贮畜升斗立其券契。是名为生。言质者。谓取宝珠等同前立契。求好保证与其财物。是名为质。 佛经里面提到的“生”就是指信用借贷，“质”就是指抵押借贷。所以寺庙运营放贷是有一定佛经理论依据的，目的就是供养“三宝”（三宝是指“佛、法、僧”）。但是随着佛教在中原影响力的逐步扩大，放贷规模也越来越大，最终在南北朝时期达到了顶峰，发展成为利息成本高昂的高利贷。

高利贷兴盛于南北朝寺庙的历史背景

自佛教传入中原之后，在南北朝时期便达到了顶峰。佛教不仅在普通百姓中流传广泛，在上层的统治者中也影响巨大。有一个比较知名的典故，前秦的苻坚为了得到名噪一时的释道安和尚，就派遣10万大军攻打释道安居住的襄阳。可见佛教在当时的地位。

《洛阳伽蓝记》中洛阳城内的寺庙分布

从规模方面来看，到了北魏末期的时候，单单在洛阳的寺庙就达到了1367座，整个中国的寺庙多达三万座。和尚与尼姑的数量，据说有两百万之众。虽然南北朝时期祸乱频生，百姓民不聊生，但是佛教却得到了极大的发展。

更为夸张的是南朝的萧梁政权，不仅皇帝萧衍多次进寺庙出家，而且梁朝都城建康的和尚与尼姑数量据说多达10万之众。再加上依附于寺庙的奴隶，梁朝半数以上户口都归属寺庙，造成税收与士兵数量急剧下降，这也是南梁灭亡的原因之一。杜牧著名的《江南春》中的诗句“南朝四百八十寺，多少楼台烟雨中”也佐证了这一点。

南京鸡鸣寺雪景图（版权归属鸡鸣寺官网）

寺庙用于放贷的主要收入来源

接受布施

南北朝是中国历史上最黑暗的时代之一，劳苦大众在现实中找不到解决方法，更愿意在精神层面寻找一定的慰籍。所以佛教在中原得到迅速的发展，积累了大批信众，这些信众不仅包括普通百姓，也包括众多官僚士族。通过众多信众的布施，寺庙积累了大量的财富。

接受赏赐

佛教发展到南北朝时期，几乎成为了各个统治者最信奉的教派。除了上文中提到的苻坚、萧衍之外，刘宋的孝武帝、南齐的齐武帝都非常信任佛教，不仅宠信和尚，有的还亲自钻研佛教理论，著书立作。所以统治阶级会赐予寺庙大量的珠宝、土地等资产。尤其是土地，成为寺庙源源不断获取资产的源泉。

同时，统治者还会将一些有岁贡能力的农户，编为寺院的隶属人口（僧祗户），每年固定向寺庙缴纳税供，用于供养三宝。根据《魏书·释老志》记载，北魏时，将每年能够纳税超过六十斛谷米的百姓编制为“僧祗户”，专门向寺庙纳贡，缴纳的谷米被称为“僧祗栗”，除了供寺庙自用之外，如果遇到灾年，这部分谷米还将用来赈济灾民。出发点是好的。

剥削奴隶

寺庙在拥有土地之后，伴随而来的是庄园经济。同样是记载于《魏书·释老志》，北魏将犯有重罪的犯人以及原来隶属于统治者的奴隶，发配为“佛图户”，专门从事寺庙的打扫、寺庙土地的耕种等活动。因此，寺庙依靠着政府赐予的土地与奴隶，获得了大量谷米的收入，逐渐发展成庄园经济。

寺庙经济收入的变异

上文我们提到，统治者赏赐给寺庙的“僧祗户”、土地、“佛图户”等资产，除了供养“三宝”之外，更重要的是一旦发生天灾人祸的时候，寺庙可以用这部分财产赈济救灾。不过发展到后期，寺庙财产更多的用于高利贷资产。到了北魏后期，不论是在风调雨顺的年代，还是在灾荒之年，寺庙都进行放贷，而且利息越来越大，甚至于出现利息超过本金的情况，以至于，北魏后期的统治者也开始批判这种现象。

同样，寺庙放贷不仅出现在北朝，南朝也是如此。南朝刘宋与萧齐的两朝的宰相褚渊死后，他的弟弟褚橙在他的家中发现了大量的当票。褚渊出当的物品是貂皮褥子、黄牛等财产，当铺地点就是在梁朝都城健康的招提寺。

《洛阳伽蓝记》中洛阳城南的寺庙分布

古代当铺的利息、估值比例与赎回时间

当铺赎回利息

根据典籍记载，南北朝时期的典当利息已经不可考。我们可以从其他朝代进行参考。在唐朝，统治者有规定，不论是公办典当还是私营典当，月利息不得超过5%，折合成年利息在就是60%。到了南宋，出现了寺庙典当利息的记载，年利达到了100%，已经是名副其实的高利贷了。

当铺估值比例

从古至今，当铺根据出当的物品进行估值，比例一般是“十质其五”。举例来说，如果把一个价值1000块的手机质押，最多只能得到500元。而且赎回的时候还有利息。不过遇到灾荒之年，或者战乱的时候，这个比例还会下降，最低的时候，出当者只能拿到物品实际价值的30%。

当铺赎回时间

从当铺规定赎回的时间来看，公私当铺有一定的区别。私营典当一般规模较小，为了加快资金流转，一般赎回是1-3个月。公办当铺一般是24个月，最长时间可达36个月。另外也要看出当物品，如果是珠宝黄金类时间会长一些，如果是服装类，不易保存，时间会短很多。

伪满洲国 康德年间当票

结语

以上就是针对于为什么高利贷会兴盛于寺庙原因的分析，同时也简单介绍了放贷的利息与时间等方面。总结来说，如果是为了供养三宝，而赚取合理利润无可厚非。不过物极必反，人性欲壑难填，寺庙放贷也逐渐转变为以争取最大利润为目的，最终到了唐朝，受到了统治者严厉的打击。

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