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从16年开始，持续到18年的下半年，这一波房价上涨得那叫一个厉害，特别是三四线城市，从南京到苏州，从无锡到苏中的南通和泰州，房价在短短大半年时间内，房价几乎翻了一番，随之而来的是大量的老百姓贷款买房，假如你选择了建设银行贷款，可能就被忽悠进了一个大圈套。
普通老百姓在贷款公积金买房的时候，假如你不幸申请的是建行的公积金贷款，建行工作人员会悄悄告诉你，公积金目前余额不足，或者说需要排队贷款，最长可能需要半年的时间，会严重银行客户的拿房时间，而且开发商也需要回款不同意。
这个时候，建行工作人员会推荐客户一款贷款，叫做“公转商”贷款，从字面意思就很好理解，就是公积金贷款转成商业贷款。而且会告诉客户，这样会大大缩短贷款等待时间，当天申请，当天请款，无需等待。这看起来是一个一举多赢的贷款。下面就由我来告诉你，你是如何被建行工作人员圈进了一个亏钱圈的。
首先，假如你选择了“公转商”贷款，你的贷款利率就变成了商业贷款的利率，尽管公积金会每个月把差额补贴给你，但是你还是损失了很大一部分的金钱。
我举个简单的例子，一对夫妻申请了50万“公积金”贷款，按月等额本息申请30年，正常公积金贷款每月的还款额是2176.03元，但若是变成建设银行的“公转商”贷款，每月的还款额是2506元，银行会每个月补贴你330元，看似很完美，没有任何漏洞，但是关键就在这个地方。
因为贷款性质的变化，每个月的还款金额中，本金和利息的差额是很大的，这个我不详细解释，大家可以自己下载放贷计算器比对，我只说结果，结果就是假如你在第十年要提前结清贷款，申请的建设银行“公转商”贷款要比“公积金”贷款多还了本金1.5万，也就是说你亏掉了1.5万，同理，若是在第二十年提前结清贷款，“公转商”贷款要比“公积金”贷款多还了本金2.2万，在看似很简单的模式下，你就无缘无故的损失了你的本金。
从大数据来分析，几乎没有人不提前还贷，而且绝大部分人都是购买了自己的第一套房，也许住个十年八年就需要改善型住房，需要把贷款结清重新购房，只要提前还款，你提前还的本金就比做纯“公积金贷款”多还了很多很多本金！
还有一点也比较重要，因为公积金系统的不联网，所以正常贷款信息在征信系统不显示，但是你申请的“公积金”贷款变成了“公转商”贷款，性质就完全转变，变成了一款住房商业贷款，若是再申请购房，就会严重影响，因为有贷款记录，再申请的贷款就必须按照二套房的贷款利率政策，目前基本上所有银行的二套房利率不仅没有折扣，还需要上浮20%，会严重影响购房者的二次购房需求。
对于没有申请的人，现在更改还来得及，正常情况公积金贷款申请审批时间不会超过三个月，为了不让自己本金受损，这个等待时间是值得的。那么对于已经申请的客户该如何解决呢，其实也很简单，只需要戴上身份证，去建设银行申请把“公转商贷款”转成公积金贷款，还可以减少一部分损失，不至于后期有换房需求的时候，追悔莫及……