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今天老娘舅跟大家聊聊定投收益率怎么算的问题，首先，跟着老娘舅一起看个例子。
信用卡分期的例子
假设使用信用卡买某商品刷了1万，并分期付款，需要1年（12个月）还清，每期的利率是0.8%
每月还款金额：10000/12+10000*0.8%=913
年利率：0.8%*12=9.6%
一年共计还款：913*12=10956
第二种假设，不分期还款，而是到一年后一次性还清10956，年利率是0.8%*12=9.6%。
所以，两者有区别吗？如果1万元分12个月去还款，每月不算利率那就是还10000/12=833元，第一个月还833元，第二个月还833元，第三个月还833元，以此类推，到第12个月还833元。但1万元你并没用到12个月，只有第12个月还了833元才真正用满了1年，我们要考虑到时间是有货币价值的，如果将每月还的钱放入基金或者其他理财产品里还能多多少少赚一点，比如把第一个月还款的833买基金赚11个月的收益。分期付款和一次性还款的利率有可能是不一样的呢。
那么，既然货币有时间价值，要算分批付款真正的利率，我们要用到一个投资中常用的IRR公式。
IRR公式
IRR表示的是内部收益率，指的是一个投资会产生的一系列现金流，这个函数考虑到了每期的现金流的量和时间IRR表现的是通过一系列现金流量，反推一个实际收益率。
Excel中就有这个公式，老娘舅截图出来给大家看看。
说明： IRR(刷卡金额，第十二个月还款)→=IRR（B2：B15）
年利率：（IRR+1）^12—1=18.58%，那么这个18.58%其实是你实际刷卡1万元后的年利率了，比所谓的9.6%要多很多呢。
关于这个公式也可套用到计算定投实际收益率中。
定投某产品A，每月投入1000元，定投一年后赚了1000元，总投入12000元，本金加上收益就是13000元，定投收益率是:
（13000—12000）/12000=8.33%。
这期定投，老娘舅用了一堆计算题，是为了说明，定投的收益率有时候比你想象的要多。
如果按一次性投资收益率的计算方法来，实际上有点低估定投实际收益率的，因为两者你投入的资金、所用的时间是有很大差别的，就像老娘舅以往定投文章中说的，做基金定投大概率比一次性投资节约了投资成本，毕竟定投是有“高时少投，低时多投”的功效。虽然在牛市时，一次性投资要优于定投，但是震荡市或者熊市，定投的收益率更胜一筹。
最后，现在网上有很多定投计算器，算出的定投收益率也多是用内部收益率这个计算方法，如果朋友们不想用Excel表格一个个的输入计算，可直接利用网上定投计算器测算出历史定投收益率。