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老人将闲置房源“存”到银行,一次性得到一笔长租收益后再用于支付养老费用。9月14日,建设银行集团通过与上海地产集团合作,通过金融、住房租赁和养老产业相互循环的方式,探索“存房+养老+金融”模式。
从2015年的建信养老金管理开始,又推出老年综合服务方案,再布局居家养老服务平台。如今又将触角伸到了老年住房领域,建设银行的养老产业布局已经初露峥嵘。
搭建“存房+养老+金融”模式
此次建设银行在上海推出的“存房+养老”业务主要是指房主委托建行旗下上海建信住房服务有限责任公司(简称“建信住房”)将房子进行出租服务,并一次性或分期获得房屋未来的长租收益。而建信住房则扮演“二房东”的角色,将房源进行出租、运营。
老年人拿到这笔租金后,便可通过建行旗下建信养老金管理有限责任公司提供的平台,选择与建信养老战略合作养老服务商上海申养或者其他机构,也可以选择异地养老,建设银行集团正整合全国养老资源,目前已布局江西、海南、福建、云南、广西等地。在此业务过程中,建设银行上海分行通过提供金融服务,为老年人提供资金管理服务。
建信养老金管理有限责任公司董事鲍淡如指出,“存房”期限可以是1年、3年、5年期,随客户的需求来改变,但是最长期限一般不超过5年。租期以中短期为主对房价和房租波动带来的市场风险得到了有效控制,确保业务可持续稳定开展。按3年房屋租金计算,老人可一次性获得约20万元~50万元资金,老人可将该资金用于购买老年公寓或入住养老机构,以及其他改善生活品质的支出,有效改善老人的生活状况。
以房养老变成了房屋租赁,对老年人及其子女来说更容易接受,而对建设银行来说,这完全是长租公寓的玩法。
跨入长租公寓领域
建设银行在2017年已开始布局长租公寓市场。2017年11月,建设银行深圳分行与包括万科、华润、碧桂园等在内的11家房地产企业签署房屋租赁战略合作协议,宣布正式开发深圳市长租房市场。
之后,建行旗下的“CCB建融家园”平台上线。中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理孙聚贤表示,截至2018年7月末,住房租赁平台已累计上线房源超110万套,出租近20万套,储备房源30多万套。
其实,相较于其他长租公寓,建行参与房屋租赁市场,还在于提供更多的金融服务作为进军租赁市场的金融辅助手段,如各种租房贷款产品。
建设银行就租房市场的不同人群推出“按居贷”、“租客贷”和“业主贷”三款产品。“按居贷”对符合条件的个人发放,用于其本人支付租房相关费用,执行个人贷款基准利率,额度最高100万,最长期限10年;“租客贷”向符合条件的个人发放用于综合消费的贷款;而“业主贷”向符合条件的个人房东发放用于综合消费的贷款。
此次上海的“存房+养老”模式,既是建行长租公寓的新尝试,也是建行布局养老产业的一小步。
深耕养老基金管理
建行的养老产业链上,除了“存房+养老”业务外,建设银行的养老基金管理是其最早涉足,也是目前最重要的涉老业务之一。
2015年11月,中国建设银行旗下的建信养老金管理公司正式开业。作为国务院批准试点设立的国内首家专业养老金管理机构、也是首家“银行系”养老金管理公司。
据了解,建信养老金管理服务范围已从企业年金拓展到了职业年金、企事业单位综合养老保障基金、各类员工福利计划、养老金理财等诸多领域;服务对象从企业客户拓展到政府机构、事业单位、社会法人团体及个人客户,遍布铁路、金融、烟草、能源、化工、钢铁等多个行业。
建信养老金管理公司总裁冯丽英介绍,公司的业务也从第二支柱向第一支柱做延伸,将承担基本养老保险基金和社保基金的市场运作、保值增值的作用,同时也将承担机关事业单位即将开始运行的基本养老保险的投资管理职责。另外,在第三支柱方面,公司的业务也扩展到个人的养老保障产品和未来的养老产业。
另外,在提供上述服务的同时,建信养老金管理公司还将实行多元化的产品组合,满足各类客户,包括民营企业、个人等养老服务计划的需要,包括补充医疗、住房补贴,包括混改所有制、高管的持股计划、激励计划,包括失地农民的养老保障等。
拓展养老业务边界
在养老金管理的同时,建设银行整合养老资源,搭建了统一的养老服务体系,探索以“互联网+金融+养老服务”新的模式,为老人提供从养老服务到专属金融的全方位解决方案。
推出“安心悠享”老年客户综合服务方案
2016年,厦门建行推出“安心悠享”老年客户综合服务方案。该方案又被称作为“1+5+N”,即“一张龙卡,五大增值服务,N款精选产品”。
“1”指的是集养老补贴资金发放、社区养老与老年人专享金融理财服务等功能为一体”市民养老服务龙卡”,这是载体。“5”指的是建行根据老年客户的需求特点,选出优质合作伙伴,共同为老年客户提供医疗保健、家政服务、法律咨询、旅游休闲、消费优惠五大类老年客户最需要的增值服务。“N”指的就是建行众多精选的金融产品和服务。
探索居家养老业务
今年8月,由天津建行率先在天津滨海新区依托“安心养老服务平台” 推出“居家养老”服务。
据了解,建设银行的“居家养老”服务功能是镶嵌于天津滨海新区政府“安心养老服务平台”的一个功能模块,为老人提供包括健康养生、医疗康复、生活服务、养老金融等一站式服务,进而形成覆盖全生命周期的智慧健康养老产业体系,培养养老产业集群 。
银行投身养老
以金融为核心,打通养老基金管理、存房养老、长租公寓、养老服务等节点,建设银行已经布局了一条完整的养老产业链。银行投身养老,有着其他行业无法比拟的优势:
1、银行拥有全国密布的网点 ,能够广泛、快速的接触和服务好客户。
2、中老年人对银行的天然信任感,银行能为老年人的提供专业的养老金管理及理财服务。
3、依托银行现有的信用卡体系,可以打造类似于AARP模式的老年专属会员卡,开拓空间巨大的中老年消费市场。
4、通过整合第三方资源,结合银行的金融功能,打造养老金融、养老服务的综合性养老服务平台。
在中国老龄化程度日益加深的今天,银行、保险、地产巨头纷纷布局养老产业,留给大家的窗口期不多了。