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基金定投一般多少收益可以落袋为安?-基金定投收益

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最新资讯《基金定投一般多少收益可以落袋为安?-基金定投收益》主要内容是基金定投收益,基金定投的收益是个很令投资者纠结的问题,纠结在什么地方。下面就来为您介绍一下吧!基金定投收益多少是要看自己投资的产品收益怎么样,并没有硬性规定一定要收益多少。,现在请大家看具体新闻资讯。

基金定投的收益是个很令投资者纠结的问题,纠结在什么地方。那么,基金定投一般多少收益可以落袋为安?下面就来为您介绍一下吧!

基金定投一般多少收益可以落袋为安?

基金定投一般多少收益可以落袋为安?

基金定投一般多少收益可以落袋为安?

基金定投收益多少是要看自己投资的产品收益怎么样,并没有硬性规定一定要收益多少。

基金定投的收益目标。

1、根据自身的计划。在做基金定投之前,每个人需要制定自己的投资计划,计划就包括打算在实现多少收益率的时候卖出,这点与做股票投资是一样的道理。所以,基金定投的收益率,到底多少适合卖出,这个完全取决于自己的目标和计划。

2、根据股市的整体情况。大部分基金都是跟随股市的整体走势,也就是股市涨,基金就涨,股市跌,基金也跌。所以,在判断好股市的趋势之后,顺应趋势,做好基金的定投和持有,就是很好的办法。如果股市处于中长期上涨趋势之中,那么,也就可以继续定投基金,继续持有。如果股市处于熊市之中,建议暂停定投,也可以把投资的资金进行赎回。

3、根据基金的走势决定。基金的走势,就如股票本身的走势,也将决定投资者的操作策略,应该是继续持有,还是卖出。好的基金,业绩回报不错的基金,当然可以长期耐心的持有。

4、根据自己的资金性质。如果自己的资金,属于长期闲置的资金,在股市和基金走势不错的前提下,可以继续定投基金。如果自己需要资金使用,或者,资金无法长期投资,建议赎回基金。

定投收益率的基本算法:

定投其实就是一种等额年金。我们来看下面这个计算题,假设小明决定开始定投基金了,申购日为每个月的最后一个交易日,定投金额为每月1000 元,第5个月末(注意:这个月不投,因此一共只投了4期)终止定投,问那时候小明的定投收益是多少呢?下面这张图是基金的单位净值变化,数据都是丸艺编的,有点夸张,重点在计算过程。

计算过程如下:

这就是目前大多数定投收益率的计算方法,需要注意的是,因为我们的资金实际上是分批投入的,前期资金在投入后是有时间价值的,也就是说,我们第1期投的1000块,即使我们不买基金,放在银行里也是有利息的,它具有时间成本和复利效应。

然而这里的收益率并没有考虑我们的资金时间成本,所以也不能依此计算年化收益率。如果要考虑货币的时间成本,并且算出准确的年化收益率,就需要使用内部收益率法(IRR)进行测算。内部收益率用内插法计算,内插法是一种估算方法,具体计算步骤很麻烦,生活在有EXCEL的年代,又不考CPA的我们就没有必要去手算了。

年化收益率计算方法!重点:大家点开EXCEL,按照我图中的步骤输入,小明每月投入1000元,因此填入负1000,第五月期末的基金总价值是前面的计算结果。绿框里数字不是输入的,它是我们本次计算的目的,我们要输入的是红框中的公式,绿框里的收益率就会自动计算出来。

IRR计算要有正有负,因此从B1一直拉到B5,具体怎么计算,你不用管,交给EXCEL。年化收益率是用(本+内部收益率)的12次方(一年12个月嘛)再减本计算得出。

从上述总结,虽然小明只投了4期,但折合下来他的年化收益率高达793.34%,也就是说,如果基金按照这个速度涨下去,小明也继续定投下去,那么一年下来本金就直接翻了将近8倍。当然,这个数据只是我举的一个比较极端的例子,现实没有这么好的事。

说到这里,我想岔开一下话题,讲一下内部收益率法的其他实用生活技巧。有些信用卡的12期分期费率号称只有0.66%,有些人会觉得年化利率应该就是0.66%×12=7.92%,好像也不太高的样子。聪明如你,用excel拉一下就知道,这其实是个坑。

假设我们用信用卡刷了1万元,准备分12期还款,手续费为每期0.66%,总共手续费为10000*0.66%*12=792元,每期还款12000/12+846/12=899元。现在我们用EXCEL拉一下。

通过上述介绍,基金定投一般多少收益可以落袋为安?相信您已经了解了吧。更多金融投资知识,请继续关注!

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