等额本金和等额本息怎么理解_等额本息与等额本金什么意思

从去年至今，楼市调控政策一轮接着一轮，银行利率也从九折上浮到现在的10%，甚至20%。面对上涨不少的高额房贷，如何还款才最实惠呢？

首先，等额本息和等额本金的定义。

目前主流还款方式主要有两种：即等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。先来看一下两者的定义：

（等额本息）

（等额本金）

第二，等额本息和等额本金的差别。

对于贷款买房的购房者来说，选择等额本息还是等额本金，所产生的结果也不一样。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦，反而更多人选择等额本息。看下面这张图，我们来看一下，如果贷款一百万买房，计划二十年还清，看一下两者的区别：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

第三，等额本息和等额本金分别适合那些人群？

那么，两种方式孰优孰劣？从上文图中，我们可以看出，等额本息最终所要付出的成本要比等额本金多。以基准利率下，贷款200万，30年期限为例：

等额本金利息如下：

等额本息利息如下：

这样算下来，等额本息的确要比等额本金多还34.7万的利息。但是，这并不是说等额本息就不划算，因为等额本金在还款初期偿还的本金较多，剩余的本金就少了，利息自然就少了。两种还款方式，银行只是按照你钱银行的钱，计算你当月应该还的利息。

那么，两种还款方式分别适合什么样的人群呢？

等额本息适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

等额本金适合的人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人会选择等额本息的还款方式，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。

当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。

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