贷款利息3厘的陷阱_月息3厘算不算高利贷

为了获得贷款，朋友找了两家银行，A银行给出的利率是5.4厘，年化6.48%，B银行给出的利率是3厘2，年华3.84%。乍看之下B银行的利率实在太低了，甚至比同期的存款利率还要低，银行这么干不是要亏本了吗？但是仔细一算才发现，找B银行贷款实际支付的总利息比A银行还要高。如下图，找A银行贷款需要支付的总利息是2.84万元，而B银行是3.072万元。猫腻在哪里呢？这里其实B银行设置了一个陷阱，它固定的是金额，而不是利率，每一期的利息都是固定的320元，但是在还款的过程中，你欠银行的本金是逐渐递减的，假设已经还到了最后一期，这时候你欠银行1362元，但你还是需要还320元的利息，这就是赤裸裸的714高炮啊。A银行的算法就比较公道，它固定的是利率，你欠我多少，就按结欠的本金乘以这个利率，得到你应支付的利息，随着本金的减少利息支出也相应减少，我们的住房按揭贷款的算法大多是如此。

生活中银行用这种方法给消费者挖坑的例子比比皆是，信用卡分期、装修分期、车贷等大多采用B银行的算法，特别是信用卡分期，很多银行使用的手续费率都是7-8厘，实际折算起来利息都要超过1分，所以谨慎透支信用卡，不然银行电话打来，稀里糊涂办了分期就亏大了。当然再怎么样，相比民间借贷，银行的利息都是便宜的，市面上很多的网贷，也设置了这个陷阱，而且他们本身的利率都是取的法律允许的最高值，核算起来的真实利率都是高得吓人，因此，轻易不要去碰网贷，就算是合法的持牌机构，宰你的时候也是刀刀见骨的。

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