央行降息房贷什么时候调整_央行房贷利率是降了还是涨了

中国人民银行8月25日发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

这意味着，继2015年连续五次降息之后，中国房贷基准利率再次发生变化。过去四年，我国房贷利率一直都维持在4.9%的水准。如今，房贷利率跟随LPR市场利率浮动，这一次从原来的4.9%首次变成4.85%，降低了5个基点。

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

新规和旧规定最大的区别在于房贷基准利率会随着LPR的波动而浮动，从原来的4.9%变成新的4.85%，从这个意义上讲是降息了。不过变化的幅度很低，对实际房贷利率的影响是几乎没有什么影响。新的个人住房贷款利率可以保持稳定，既不下降，又不会明显增加利息负担。该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时，避免房地产市场过热，充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

所以对于这次小降息，只是央妈“小试牛刀”，只是名义上的“小降息”，对实际房贷利率几乎没有影响。其次，未来房贷利率不再一成不变，而是每月都会进行调整。换句话说，现在的4.85%也不是固定的，每个月都会调整。再次，按照央行的说法，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。这就意味着，新规只对10月之后的新增住房贷款有效。未来，房贷利率只能加点上浮，不能再进行打折。

近日，合肥有多家暂停二手房房贷，而苏州的房贷利率甚至上浮到6%以上，创下新高，其他多个城市也都上浮了房贷利率。市场利率在下行，房贷利率反而在升高，这种也说明了楼市调控仍将保持高压，因城施策将成新常态。这一次LPR利率改革，主要目的在于挤压银行利润服务于实体经济，降低实体企业的利率是关键，而房地产则受到严格管控。所以，未来除非再次出现大宽松信号，或者出现全国范围内的全面降息，否则，房贷利率该怎么上浮还是怎么上浮。