越穷的越穷 有钱的越有钱 理论_

帮主有个朋友一贯特别节俭：不仅坚持每月记账精确到小数点，还几乎省去了一切非必要的开销。然而即使这样，他一年到头能省下的钱也不过几千......

那么不得不说，如果没有家里的支持或者“天上掉下来的馅饼”，那想在一线城市买房基本就是痴人说梦了。

而帮主还有个同事，之前一直听说借了不少钱，银行贷款、网络贷款，基本都透支了自己最大的额度。帮主一度怀疑他是资不抵债，也做好了被他骚扰的准备，结果，人家，居然在限购前......买房了！

辣么，为什么省钱的人省下几千块还赶不上通胀的速度，结果越省越穷，而大举借钱的人却越借越富了？？？

帮主觉得其实道理很简单：因为穷人和富人有着深刻的思维差异。

1、穷人：宁愿100%保本，不要1%亏损

根据客户对风险承受能力的不同，金融机构一般把客户分成三类：风险偏好型、风险中立型、风险回避型。

“穷人”一般属于风险回避型，因为很多穷人的收入是不稳定的，但支出却是稳定的。他们因财富的匮乏而缺乏安全感，对可能造成他们经济损失的产品持回避态度，所以他们宁愿100%保本，也不愿意承担1%的亏损。这样一来，他们就会选择把钱存到银行里，也始终难以实现财务自由。

而穷人存的钱就成了银行的负债，银行再拿这笔钱去放贷款。贷款利息高于存款利息，中间的利息差就成了银行的利润。难怪经济学家林毅夫说：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。

2、富人：借钱几乎不要利息，钱再生钱

和“穷人”的节俭不同，而“富人”看似大手大脚，却丝毫不被金钱困扰。他们的投资思维是“钱生钱”，利用风险评估，进行贷款和项目投资。

不论富人是通过什么途径完成原始资本的积累，在这个过程里他们都接触到了更多的投资机会，金融机构对他们贷款的利息也十分低廉。如果换做是你，你是否有这样的眼界和机会？所以你自然也就没有贷款的动机。

机构愿意贷，富人愿意借，金钱自然就流向了富人。与其说是穷人越存越穷，富人越借越富，倒不如说是这里面潜藏的底层固化危机更发人深思。

3、“忙”与“闲”

帮主忘了具体在哪看过的一句话：穷人的闲，闲在思想，他手脚都在忙，忙着去麻将桌上多摸几把；富人的闲，闲在身体，修身养性，以利再战，其实脑袋一刻未闲。