返回目录：经济新闻
理财谨防四大误区 学会标准普尔更稳健
近年来，国内居民虽然理财意识觉醒，但在“如何理财”方面却存在不少隐患和风险。银行专家提醒广大居民树立科学理财观念，巧用资产配置，谨防陷入单一投资、短期投资等四大误区。
招商银行副行长刘建军表示，财富管理专业性较强，普通老百姓时间精力有限难以在短期内精通，同时又缺乏发达国家居民的经验积累，不少居民的理财行为容易陷入误区，不能获得理想的投资收益。
当前我国居民理财存在的四大误区：
1、单一投资，躲不过风险也抓不住机遇。国内居民普遍存在的问题是将资产投到某个单一的标的上，对仓位、比例、结构缺乏理性认知。招商银行从其600多万中高端客户的资产结构来看，储蓄存款和固定收益类资产占比达到76.7%，单一投资导致的结果是无法有效规避市场风险且抓不住市场机遇。
2、短期投机，期望快速见效却错过收益。具体表现在理财行为上就是缺乏耐心、频繁交易，哪里热门就投到哪里，坚持价值投资追求长期稳健收益的寥寥无几，期望快速见效却往往与收益擦肩而过。
3、追涨杀跌、盲目跟风。大多数人做不到“别人恐惧的时候贪婪、别人贪婪的时候恐惧”。招行数据显示，2014至2016年三年间，该行权益类基金（股票及混合）销量1017亿元，在A股高位的2015年4月至7月，短短四个月时间销量高达554亿元，占三年销量的54%，跟风现象明显，投资者最终损失较大。
4、风险意识淡薄，为小利丢了基本盘。“求赢”的心思过重，而对如何保证“不输”往往并不关心。当看到别人因大病重疾一贫如洗时唏嘘感叹一番，却想不到给自己和家人配备一份保险；部分居民被民间借贷和违规P2P的高收益所吸引，结果往往是利息没拿到，反而损失了本金。
如何纠正理财误区，引导居民理性科学理财，是当前需要着力解决的问题。刘建军表示，资产配置是当前适合中国居民理财的理念和方法。通俗地讲，资产配置就是“鸡蛋不放在一个篮子里”，分散投资，科学理财。
根据资产配置的理念，在选择配置的资产时，需要保持各类资产的“低相关性”，即一类资产的波动对其他几类资产的影响较小。而具体到每个“篮子”该放多少“鸡蛋”，则因人而异，其主要的考虑因素是每个人的风险承受能力。
下面就为大家推荐被称为最稳健家庭资产的理财法则
标准普尔 （standard &； Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构，标普曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标普家庭资产象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
那么，是怎么操作的呢？“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户：用于日常开销
一般来说，日常开销占家庭资产的10%左右，可供家庭使用三个月至半年时间。出于流动性考虑，这笔资金建议存放在活期储蓄银行卡或余额宝等安全系数较高的宝宝类产品中，方便取用，保障家庭的短期开销。这个账户是每个家庭必备的，但在资金分配上面需要好好把控，很多时候会因为花销过高而导致影响其它账户，这会直接影响到整个家庭的投资收益情况，因此一定要规划好当月家庭支出规划，对于花费较高的旅行、购物等应提前准备好资金，不要临时决定从日常开销账户中划取费用。
第二个账户：用于解决突发事故
也就是我们所说的杠杆账户，陆毅家庭的保险投入比重与这个账户的使用模式类似。这个账户的资金用于“保命”，保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来应付。建议这个账户的资金占家庭资产比重为20%左右，可购买保险意外、重疾等保险，起到“以小博大”的作用。
第三个账户：风险投资创造高收益
这个账户是用来“生钱”的，用有风险的投资为家庭创造高收益的回报。建议占家庭资产比重30%左右，选择自己擅长的投资理财方式，股票、基金、房产、互联网金融等都可以尝试。需要注意的是，这个账户的资金需要合理分配，不要只选择一样投资产品，通过合理分散的方式降低风险，力求做到即使亏损也有补益，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。
当然，“钱生钱”不一定要选择高风险的理财产品，可以选择一些安全性高且收益相对不错的理财平台，如金融界网站推出的定期产品“稳盈宝”，新手专享30天产品，约定借款利率达12%；背靠金融界美国纳斯达克上市公司资源，组建专业的金融产品和银行级风控团队；通过项目提供方优先回购、平台风险保证金保障本金和收益、稳盈宝风险备付金提供兑付保障、民生银行资金监管专款专用，4重风险保障，确保100%账户资金安全。
新手注册立即获得1888元现金红包。 >>>马上领现金红包>>>
第四个账户：保本升值赚取长期收益
这笔钱占比最重，一般占用家庭资产的40%左右，用于保障家庭成员的生活，如养老金、孩子的教育基金、准备给孩子成家的资金等，是一笔不断累积的财富。由于需要时间不断累积，因此这笔资金的重点是“保本”，一定要选择能够避免本金遭受损失的投资方式，还要求能够抵御通胀，因此可选择收益一般但长期稳定的投资方式，如债权、信托、保险、基金、银行理财产品或定期等。
这四个账户可以用桌子的“四条腿”来形容，少了任何一个，桌子都会垮，因此每个账户都应该合理安排，提前准备。若发现某个账户出现超支或失衡，那证明资金支出规划没有安排好，应节省支出，合理规划资金使用方向；若投资出现误差遭受损失，应及早调整策略，避免遭受更大损失。
标准普尔家庭资产象限图最直观的功能就是教大家如何分配家庭资产，让钱能尽其用，最重要的是控制好每个账户的收支，应提前定制好用钱规划，在投资产品的选择上也要考虑家庭情况和风险偏好等，选择合适的理财平台，才能安全稳健地赚取收益。
()
获取更多精彩内容，欢迎搜索关注金融界理财微信公众号：财主小报（jrjmoney）
下载盈利宝APP，随时关注更多优惠信息
详情咨询：400-166-1188